PHÂN KHÚC KHÁCH HÀNG MỤC TIÊU

Future+ được thiết kế như một hành trình tăng trưởng tài chính theo từng life-stage của khách hàng trẻ.

Future+ Big Idea

Đồng hành cùng người trẻ biến mỗi khoảnh khắc tài chính thành một bước tiến đáng tự hào

Từ lương - trải nghiệm - quỹ đầu đời đến căn nhà và tài sản gia đình đầu tiên.

Key messages theo nhóm khách hàng

Người mới nhận lương

Lương đầu tiên không chỉ để tiêu — đó là viên gạch đầu tiên cho nền tài chính vững chắc.

Người trẻ thích trải nghiệm

Đi chơi hết mình, chia tiền hết đau đầu. Cả nhóm thanh toán, chia tiền, theo dõi trong một nơi.

Người trẻ tích lũy kỷ luật

Không cần giàu mới bắt đầu. Chỉ cần đều đặn để thấy mình lớn lên về tài chính mỗi tháng.

Người trẻ tăng tốc sự nghiệp

Đừng chỉ tiết kiệm. Hãy đầu tư để tiền sinh ra tiền.

Cặp đôi mới xây tổ ấm

Quỹ chung rõ ràng, chung vai hướng tới mục tiêu nhẹ nhàng hơn.

Người chuẩn bị mua căn nhà đầu tiên

Đừng đi xem nhà trong mơ hồ. Biết rõ khả năng mua nhà trước khi bước vào bước ngoặt tài sản lớn đầu tiên.

Cha mẹ trẻ có con nhỏ

Có con rồi, tiền không chỉ để chi tiêu — đó là lớp bảo vệ đầu tiên cho cả gia đình.

Gia đình trẻ bắt đầu tích sản

Tiền nhàn rỗi không nên nằm yên. Biến từng khoản nhàn rỗi thành kế hoạch tích sản có cấu trúc.

Gia đình cả hai thu nhập ổn định, sống chất lượng

Sống tốt hơn, nhưng tài chính vẫn trong tầm kiểm soát.

Bản đồ 10 sub-segments

Mỗi sub-segment là một entry point khác nhau để Future+ trở thành main bank, tăng engagement và mở rộng sang saving/card/lending/wealth.

1.122–26

1.1 First Salary Starter

Biến lương thành nền tảng tài chính đầu tiên

EntryLương về rồi — chuẩn bị cho kế hoạch tương lai trước khi chi tiêu

Salary accountSmart Split (PFM)First Saving

1.222–27

1.2 Aspirational Young Spender

Sống vui hơn, chi tiêu thông minh hơn, không mất kiểm soát

EntryĐi chơi hết mình, chia tiền nhẹ tênh

Split BillGroup BudgetVí du lịch

1.322–26

1.3 Disciplined Saver

Tích lũy đều, thấy tài sản tăng lên hàng tháng

EntryKhông cần giàu mới bắt đầu — hãy là chú lính chì chăm chỉ tích lũy

Auto-savingGoal Pocket (PFM)Flexible Deposit

1.423–28

1.4 Career Climber

Đầu tư vào năng lực kiếm tiền của bản thân

EntryĐầu tư vào bản thân là khoản đầu tư có lãi nhất

Quỹ sự nghiệpĐào tạo trả gópThẻ tín dụng

2.127–33

2.1 Newly Married Money Merger

Xây dựng quỹ gia đình chung trong khi vẫn đảm bảo riêng tư cá nhân

EntryTiền chung minh bạch, cùng nhau hướng tới mục tiêu chung

Quỹ chung tích lũy & sinh lờiGoal Pocket (PFM)

2.228–38

2.2 First-home Planner

Biết khả năng mua nhà trước khi bước vào quyết định đầu tư tài sản lớn đầu tiên trong đời

EntryĐừng đi xem nhà khi chưa biết mình mua được gì

Mortgage CalculatorDown Payment

2.327–35

2.3 New Parents

Chuẩn bị tài chính cho con, bảo vệ cả gia đình

EntryCó con rồi, tiền là lớp bảo vệ đầu tiên

Quỹ cho conBudget Goal

2.430–40

2.4 Asset Accumulator

Biến tiền nhàn rỗi thành kế hoạch tích sản có mục tiêu rõ ràng hàng tháng

EntryTiền nhàn rỗi phải có nhiệm vụ sinh ra tiền

Net Worth DashboardRadar phân tích dòng tiền nhàn rỗi (PFM)

2.528–40

2.5 Dual-income Lifestyle Family

Sống tốt, chi thông minh, tích sản đều

EntryChủ động Kiểm soát tài chính, cuộc sống gia đình nhẹ nhàng và thăng hoa

Thẻ gia đìnhVí du lịchPhân tích chi tiêu gia đình

2 growth tracks chiến lược

Track 1: Young Starter Growth — chiếm tài khoản chính từ ngày đầu đi làm

Mục tiêu: Acquire sớm, tạo thói quen tài chính và trở thành ngân hàng chính ngay từ lương đầu tiên

Payroll → First Salary → Smart Split → Saving Pocket → Split…

Track 2: Young Family Wealth Growth — tăng ARPU theo hành trình gia đình

Mục tiêu: Tăng ARPU, AUM, lending và bảo hiểm bằng các cột mốc lớn của gia đình

Couple/Family Account → Home Readiness → Down-payment Pocket →…

1.1 SALARY STARTER

22–26 tuổi, mới đi làm 0–24 tháng, thu nhập 10–25 triệu/tháng; háo hức tự lập, muốn sống tốt hơn nhưng chưa có hệ thống quản lý tiền rõ ràng.

Customer Value Proposition

Biến lương thành nền tảng tài chính đầu tiên: biết chia tiền, biết giữ tiền và thấy mình trưởng thành tài chính sau mỗi tháng.

Chân dung

Người mới nhận lương

22–26 tuổi, mới đi làm 0–24 tháng, thu nhập 10–25 triệu/tháng; háo hức tự lập, muốn sống tốt hơn nhưng chưa có hệ thống quản lý tiền rõ ràng.

22–26 tuổi10–25 triệu/tháng

Functional pain

Lương về nhưng chưa biết chia tiền trước — tiêu sau thế nào

Chưa có quỹ dự phòng dù đã bắt đầu đi làm
Các khoản chi nhỏ cộng lại thành lớn nhưng khó theo dõi
Dòng tiền phân tán sang ví/app khác, ngân hàng khó trở thành main bank

Emotional pain

Muốn cảm thấy mình đã trưởng thành tài chính

Sợ cuối tháng hết tiền dù vừa nhận lương
Muốn tự thưởng mà không thấy áy náy
Muốn được cảm nhận / được nhìn nhận là người biết quản lý tiền

Customer journey flow

Nhu cầu khách hàng, một điểm chạm và một offering chủ đạo.

01Trước nhận lương

Háo hức bước vào công việc đầu tiên

Chưa biết chọn ngân hàng chính. Tạm thời sử dụng ngân hàng được công ty trả lương

Điểm chạmHR/Employer onboarding

First Salary Account qua link HR

02Lương đầu tiên về

Vui, muốn tự thưởng ngay

Chưa biết chia tiền thế nào cho hợp lý

Điểm chạmIn-app push khi lương về

Smart Salary Split (PFM)

0330 ngày đầu

Bắt đầu thấy tiền trôi nhanh

Không rõ tiền đã đi đâu

Điểm chạmMonthly Money Recap

First Month Recap + gợi ý điều chỉnh (PFM)

0490 ngày đầu

Muốn tiết kiệm nhưng thiếu bền bỉ

Hay quên tiết kiệm, sợ bị kẹt tiền

Điểm chạmIn-app saving challenge

90-Day First Fund Challenge

056–12 tháng

Muốn nâng cấp lifestyle

Chia tiền nhóm và tracking chi tiêu khó

Điểm chạmTransaction trigger + partner

Quỹ nhóm, Split Bill, Ví du lịch

0612–24 tháng

Thu nhập tốt hơn, muốn nâng hạng

Chưa có lịch sử tín dụng đủ tốt

Điểm chạmCRM (đủ điều kiện lên tier rank) + thông báo đủ điều kiện tín dụng

Young Prime / Aspiration Tier, Credit Builder, Investment Starter

Offering stack & product features

Key Offering với từng tập subsegment và tạo tăng trưởng kinh doanh.

Offering stack

First Salary Account

Mở nhanh qua link HR, nhận lương thuận tiện, bắt đầu hành trình tài chính ngay

Acquire tài khoản lương chính

Smart Salary Split

Tự chia lương thành chi tiêu, tiết kiệm, tự thưởng và gia đình trước khi tiêu

Giữ CASA, hình thành thói quen tài chính

First Emergency Pocket

Tạo quỹ dự phòng nhỏ, linh hoạt rút khi cần, không tạo áp lực

Tăng saving balance

First Credit Builder

Xây điểm tín dụng bằng hạn mức nhỏ, an toàn và có kiểm soát

Tạo lịch sử tín dụng sớm

Monthly Money Recap

Biết tiền đi đâu, khoản nào nên giữ, khoản nào có thể giảm nhẹ

Tăng app engagement / DAU

Salary Growth Badge

Nhìn thấy mình tiến bộ qua từng cột mốc tài chính

Tạo gắn kết cảm xúc, tăng retention

Feature theo hành trình

Trước lương

First Salary Account

Mở tài khoản qua link HR; onboarding 3 phút; checklist 30 ngày đầu quản lý lương; hướng dẫn app riêng cho nhân viên mới.

Lương về

Smart Salary Split

Nhận diện giao dịch lương; gợi ý chia theo tỷ lệ dễ hiểu; khách tự chỉnh; ưu tiên chuyển vào Saving Pocket trước khi chi tiêu.

30 ngày đầu

Monthly Money Recap

Tóm tắt thu, chi, top nhóm chi, % lương giữ lại; đưa gợi ý nhỏ, rõ ràng, không phán xét.

90 ngày đầu

90-Day First Fund Challenge

Auto-save sau mỗi kỳ lương; progress bar; saving streak; badge khi đạt mốc 1M/5M/10M/20M; linh hoạt rút khi cần.

6–12 tháng

Quỹ nhóm & Split Bill

Ngân sách lifestyle riêng; chia bill sau giao dịch; trip wallet cho nhóm bạn; ưu đãi thẻ cá nhân hóa theo hành vi chi tiêu.

12–24 tháng

Young Prime / Aspiration Tier & Credit Builder

Hiển thị điểm sẵn sàng tín dụng; gợi ý thời điểm xin thẻ; salary growth tracker…

Wow moment & growth loop

Một khoảnh khắc khiến user thấy “đúng lúc – đúng nhu cầu”, sau đó tự nhiên kéo thêm bạn bè/người thân/phòng ban vào hệ sinh thái.

Wow moments

Lương đầu tiên đã về. Giữ lại một phần cho tương lai trước khi bắt đầu chi tiêu nhé?

Bạn đã tiết kiệm được 12% lương tháng này. Nếu duy trì đều, 12 tháng nữa bạn sẽ có quỹ dự phòng đầu tiên.

Ăn uống và mua sắm đang là 2 khoản chi lớn nhất. Giảm nhẹ 10–12%, bạn có thể giữ thêm X triệu mỗi tháng.

Bạn đã duy trì chuỗi tiết kiệm 3 tháng liên tiếp. Quỹ dự phòng đầu tiên đang thật sự hình thành.

Growth loops

Payroll Onboarding Loop

HR gửi link nhận lương → nhân viên mới mở tài khoản → bật Smart Split → rủ đồng nghiệp cùng bắt đầu.

Saving Streak Loop

Tự động để dành → đạt mốc đầu tiên → share badge không lộ số tiền → bạn bè muốn thử.

FOMO đồng nghiệp

“Nhiều nhân viên cùng công ty đã bật First Salary Plan” → kích hoạt thêm người dùng trong batch.

Family Transfer Loop

Thiết lập khoản gửi về gia đình định kỳ → mở rộng tài khoản cho bố mẹ/người thân.

Growth loop

Payroll → First Salary Journey → Smart Split → Saving Challenge → Mời đồng nghiệp/bạn bè.

Partner ecosystem & key messages

Cụm hợp tác cần rõ vai trò: ai giúp acquire, ai giúp dùng nhiều hơn, ai giúp tăng ARPU/AUM/lending.

Đối tác trong hệ sinh thái

Khối KH Doanh nghiệp & GSTTrung tâm thẻ và các chi nhánh Ngân hàngTCBS (Investment Starter)TCB Insurance (tiếp cận khách hàng doanh nghiệp của TCI)Product / Data Analytics team1MG / WinMart / Phúc Long / FreshGarden

Đối tác ngoài hệ sinh thái

Doanh nghiệp Khách hàng / B2B Saas Provider (HR, payroll…Trường đại học / Career Center (chạm trước khi đi làm)TikTok / Instagram / YouTube Shorts Content Creators & Affiliate…Grab / Shopee / GSM (liên kết thẻ, cashback lifestyle)Zalo OA / Email automation (series 30 ngày đầu)

Key message

Lương đầu tiên về không chỉ để tiêu — đó là viên gạch đầu tiên cho nền tảng tài chính cá nhân vững chắc.

Key message

Không cần giàu mới bắt đầu. Chỉ cần bắt đầu đúng và đều đặn.

Key message

Future+ giúp bạn trưởng thành tài chính từ ngày lương đầu tiên.

Cách lôi cuốn phòng ban cùng tham gia

Mỗi phòng ban nhìn thấy KPI của mình trong hành trình Future+ — không phải “đi hỗ trợ”, mà là cùng tăng trưởng.

Retail Banking

Tài khoản mới, CASA balance

Đóng gói First Salary package; đặt KPI payroll acquisition theo từng doanh nghiệp.

HR Partnership / Corporate Banking

Số doanh nghiệp tích hợp payroll

Đàm phán payroll + employee benefits; dùng HR onboarding làm kênh acquire chính.

Card Business

Thẻ mới, card spend

Thiết kế First Credit Builder cho người mới đi làm; cá nhân hóa hạn mức theo hành vi nhận lương…

Digital / Product team

DAU, feature adoption

Xây Smart Salary Split, Money Recap, Saving Challenge; đo retention theo cohort…

Marketing / Brand

Awareness, CPA

Chạy content “lương đầu tiên” trên TikTok/Instagram; hợp tác KOL, KOC tài chính trẻ.

Data Analytics / AI

Insight accuracy, churn prediction

Dự đoán thời điểm khách có nguy cơ rời; gửi trigger đúng khoảnh khắc.

Chi nhánh

Số lượng doanh nghiệp ký kết, CASA, Sản phẩm cho vay

Training chi nhánh. Chọn lựa các chi nhánh key -> xây case study -> tạo Viral Loop. Đồng hành cùng 1 số case study để chốt deal

1.2 ASPIRATIONAL YOUNG SPENDER

22–27 tuổi, thu nhập bắt đầu tốt; thích ăn uống, cafe, shopping, du lịch, concert và trải nghiệm cùng nhóm bạn; muốn sống vui nhưng vẫn kiểm soát ví tiền.

Customer Value Proposition

Sống vui hơn, chi thông minh hơn: đi nhóm không rối, chia tiền nhẹ tênh và luôn biết ví tiền đang ở đâu.

Chân dung nhanh

Người trẻ thích trải nghiệm, chi tiêu sành điệu

22–27 tuổi, thu nhập bắt đầu tốt; thích ăn uống, cafe, shopping, du lịch, concert và trải nghiệm cùng nhóm bạn; muốn sống vui nhưng vẫn kiểm soát ví tiền.

22–27 tuổiDòng tiền đang hình thành

Functional pain

Đi nhóm chia tiền phức tạp — phải nhắc thủ công từng người

Mua sắm nhiều kênh, khó theo dõi chi tiêu thực tế
Không rõ tháng này đã chi bao nhiêu cho lifestyle
Nhiều ví/thẻ phân tán, không tối ưu được quyền lợi

Emotional pain

Không muốn bị gọi là 'không biết quản lý tiền'

Muốn sống vui mà vẫn smart và kiểm soát được ví
Muốn là người tổ chức chia bill/chuyến đi mượt nhất nhóm
FOMO — sợ bỏ lỡ deal, chuyến đi hay trải nghiệm của nhóm

Customer journey flow

Chuyển bảng dài thành flow ngắn: mỗi bước có một tâm lý, một điểm chạm và một offering chủ đạo.

01Lương về

Muốn tự thưởng, hứng khởi

Chưa rõ tiêu vui bao nhiêu là vừa

Điểm chạmIn-app khi lương về

Quỹ nhóm gợi ý ngân sách lifestyle

02Cuối tuần

Đi ăn/đi chơi nhóm

Chia tiền nhóm rắc rối, hay phải nhắc nhau

Điểm chạmTransaction trigger tại nhà hàng

Split Bill, Group Wallet (PFM)

03Sale season

Mua online nhiều, sợ bỏ lỡ deal

Dùng nhiều thẻ nhưng không tối ưu quyền lợi

Điểm chạmPush + card benefit

Card Optimizer, Smart BNPL

04Du lịch ngắn

Đi cùng nhóm bạn, hào hứng

Tracking tiền nhóm và FX rất rắc rối

Điểm chạmEntry tại OTA/airline

Ví du lịch, Group Trip Wallet (PFM)

05Cuối tháng

Bất ngờ vì tiền hết nhanh

Không rõ lifestyle đã chi bao nhiêu

Điểm chạmMonthly recap + spending alert

Spending Recap, Budget Guard (PFM)

06Vài tháng sau

Muốn vui bền vững, không cháy ví

Dữ liệu phân tán nhiều ví/thẻ

Điểm chạmPersonalized budget nudge

Smart Quỹ nhóm (PFM), Card Cashback

Offering stack & product features

Tập trung vào những gì user nhìn thấy, dùng được và tạo tăng trưởng kinh doanh.

Offering stack

Group Split Bill

Chia tiền sau giao dịch trong một chạm — không ngại nhắc nhau

Tăng referral nhóm, tạo viral loop

Quỹ nhóm (PFM)

Ngân sách ăn chơi riêng: biết còn bao nhiêu để vui mà không lo

Tăng app engagement, giữ CASA

Lifestyle Card Pack

Thẻ hiểu cách bạn tiêu và hoàn tiền đúng nhóm chi bạn thích

Tăng card spend, cashback

Ví du lịch nhóm (PFM)

Cả nhóm dùng chung một ví chuyến đi — chia tiền tự động, tiền dư sinh lời

Acquire theo nhóm, tăng FX/travel

Post-spend Recap (PFM)

Biết tháng này tiêu gì nhiều nhất và nên chỉnh nhẹ ở đâu

Tăng retention, tạo insight

Friend Invite Reward

Rủ bạn vào nhóm — cùng nhận ưu đãi và dùng chung tính năng

Viral acquisition qua nhóm bạn

Feature theo hành trình

Lương về

Quỹ nhóm Setup (PFM)

Đề xuất ngân sách lifestyle theo thu nhập và lịch sử chi; khách tự chỉnh; cảnh báo mềm khi gần tới ngưỡng.

Đi ăn/cafe

Split Bill

Nhận diện giao dịch F&B; chia đều hoặc chia custom trong một chạm; nhắc người chưa trả; người nhận thanh toán qua link.

Du lịch

Ví du lịch nhóm (PFM)

Tạo ví chuyến đi trong 30 giây; mời bạn qua link; góp trước hoặc chia sau; FX tự động; tiền dư sinh lời; recap sau chuyến đi.

Mua sắm

Card Optimizer

Phân tích hành vi chi; gợi ý thẻ/ví tối ưu cashback cho từng giao dịch; nhắc ưu đãi sắp hết hạn.

Cuối tháng

Lifestyle Insight (PFM)

Top nhóm chi, so sánh tháng trước và gợi ý giảm 1–2 khoản không cần thiết — tone nhẹ nhàng, không phán xét.

Sale/event

Smart BNPL

Trả góp 0% có kiểm soát; hạn mức dựa trên thu nhập; cảnh báo nếu tổng BNPL vượt ngưỡng an toàn 15% thu nhập.

Wow moment & growth loop

Một khoảnh khắc khiến user thấy “đúng lúc – đúng nhu cầu”, sau đó tự nhiên kéo thêm bạn bè/người thân/phòng ban vào hệ sinh thái.

Wow moments

Bữa ăn 1.240.000đ vừa thanh toán. Chia đều cho 4 người trong một chạm nhé?

Chuyến Đà Nẵng 3 ngày: mỗi người 4,8 triệu. Bạn còn dư 600.000đ so với ngân sách — chuyến đi có lãi!

Tháng này bạn chi lifestyle 6,2 triệu — vẫn trong Smart Quỹ nhóm. Vui mà không cháy ví.

Ví du lịch còn dư 1,2 triệu. Chuyển vào Saving Pocket để chuyến đi kết thúc vẫn có lãi nhé?

Growth loops

Trip Wallet Viral Loop

Một người tạo ví nhóm → mời bạn qua link → cả nhóm góp/chia tiền → recap chuyến đi → nhóm khác làm theo.

Split Bill Trigger

Sau giao dịch nhà hàng/cafe → gợi ý chia tiền → bạn bè nhận link → onboard tài khoản mới.

FOMO Group

'Bạn A đã tạo ví nhóm cho chuyến đi' → các thành viên còn lại vào app để không bị đứng ngoài cuộc.

Post-trip Share

Recap chuyến đi shareable, không lộ số tiền tuyệt đối → tạo cảm hứng cho chuyến tiếp theo.

Partner ecosystem & key messages

Cụm hợp tác cần rõ vai trò: ai giúp acquire, ai giúp dùng nhiều hơn, ai giúp tăng ARPU/AUM/lending.

Đối tác trong hệ sinh thái

Đối tác ngoài hệ sinh thái

Key message

Đi chơi hết mình, chia tiền hết đau đầu.

Key message

Sống vui hơn. Chi thông minh hơn. Ví tiền vẫn trong tầm kiểm soát.

Key message

Future+ — ví nhóm thông minh cho thế hệ trẻ thích trải nghiệm.

Key message

Quỹ nhóm: biết giới hạn để tận hưởng không áy náy.

Cách lôi cuốn phòng ban cùng tham gia

Mỗi phòng ban nhìn thấy KPI của mình trong hành trình Future+ — không phải “đi hỗ trợ”, mà là cùng tăng trưởng.

Retail Banking

Tài khoản mới, card spend, DAU

Đẩy Trip Wallet và Split Bill như tính năng acquire theo nhóm bạn.

Card Business

Card spend, thẻ mới

Thiết kế lifestyle cashback card theo hành vi chi thật của nhóm này.

FX volume

Tích hợp FX tự động vào Ví du lịch; cạnh tranh trực tiếp với ví du lịch/fintech.

Insurance

Travel insurance premium, policy mới

Gắn mini travel insurance vào Trip Wallet: nhỏ, rõ quyền lợi, mua trong một chạm.

Marketing / Social

Brand awareness, social engagement

Content trip wallet/split bill; hợp tác creator du lịch và lifestyle.

Partnership team

Đối tác mới ký kết

Ký OTA, airline, F&B, event platform; tích hợp ngay vào payment flow.

Chi nhánh

Số lượng doanh nghiệp ký kết, CASA, Sản phẩm cho vay

Training chi nhánh. Chọn lựa các chi nhánh key -> xây case study -> tạo Viral Loop. Đồng hành cùng 1 số case study để chốt deal

1.3 DISCIPLINED SAVER

22–26 tuổi, sống có kế hoạch, muốn tích lũy đều mỗi tháng; không cần giàu nhanh nhưng muốn thấy tài sản tăng lên rõ ràng từng tháng.

Customer Value Proposition

Giúp người trẻ tích lũy đều đặn, nhìn thấy tài sản lớn lên từng tháng và tự tin hơn với tương lai tài chính.

Chân dung nhanh

Người trẻ tích lũy kỷ luật

22–26 tuổi, sống có kế hoạch, muốn tích lũy đều mỗi tháng; không cần giàu nhanh nhưng muốn thấy tài sản tăng lên rõ ràng từng tháng.

22–26 tuổiDòng tiền đang hình thành

Functional pain

Muốn tiết kiệm nhưng chưa biết mức nào phù hợp với thu nhập

Hay quên chuyển tiền vào quỹ tiết kiệm sau khi nhận lương
Mục tiêu tài chính mơ hồ, không nhìn thấy tiến độ
Tiền nhàn rỗi nằm yên, chưa được tối ưu sinh lời

Emotional pain

Muốn cảm thấy mình sống kỷ luật và đang xây tương lai

Sợ sau vài năm đi làm vẫn không có gì trong tay
Muốn được ghi nhận vì những nỗ lực nhỏ đều đặn
Sợ đầu tư sai hoặc bị cuốn theo phong trào

Customer journey flow

Chuyển bảng dài thành flow ngắn: mỗi bước có một tâm lý, một điểm chạm và một offering chủ đạo.

01Mới có thu nhập

Muốn để dành nhưng chưa biết bắt đầu

Không biết nên để dành bao nhiêu là hợp lý

Điểm chạmFirst salary / onboarding

Goal Pocket gợi ý (PFM)

02Sau mỗi kỳ lương

Muốn tiết kiệm đều nhưng hay quên

Hay quên chuyển tiền sang tiết kiệm

Điểm chạmSalary trigger

Auto-saving Rule (PFM)

03Đặt mục tiêu

Muốn có quỹ cụ thể và theo dõi được

Mục tiêu mơ hồ, khó theo dõi tiến độ

Điểm chạmIn-app goal setup

Goal Pocket + Progress Bar (PFM)

04Có tiền tích lũy

Muốn sinh lời an toàn, không kẹt tiền

Tiền nằm yên trong tài khoản không sinh lời tốt

Điểm chạmBalance threshold trigger

Flexible Deposit / Yield

056–12 tháng

Muốn duy trì kỷ luật dài hạn

Dễ bỏ cuộc khi mục tiêu còn xa

Điểm chạmMonthly recap / badge

Saving Streak + Milestone (PFM)

Offering stack & product features

Tập trung vào những gì user nhìn thấy, dùng được và tạo tăng trưởng kinh doanh.

Offering stack

Goal Pocket (PFM)

Tách tiền theo mục tiêu rõ ràng: dự phòng, du lịch, học tập, gia đình

Tăng CASA/saving balance

Auto-saving Rule (PFM)

Tự động để dành ngay khi lương về — không cần nhớ, không cần nhắc

Tạo thói quen saving đều

Saving Streak (PFM)

Theo dõi chuỗi tích lũy và nhận badge khi đạt mốc đáng tự hào

Tăng engagement, retention

Flexible Deposit

Tiền nhàn rỗi vẫn sinh lời, linh hoạt rút khi cần thiết

Tăng deposit/AUM

Goal Simulator

Biết cần góp bao nhiêu mỗi tháng để về đích đúng hạn

Tăng feature adoption

Saver Community Challenge

Thử thách 90 ngày tích lũy: rủ bạn cùng tham gia, cùng tiến bộ

Acquire qua cộng đồng

Feature theo hành trình

Bắt đầu

Goal Pocket Setup (PFM)

Chọn mục tiêu; app gợi ý số tiền góp mỗi tháng theo thu nhập; hiển thị ngày dự kiến đạt mục tiêu.

Lương về

Auto-saving Rule (PFM)

Tự động chuyển một phần lương vào Goal Pocket; khách tự chỉnh tỷ lệ; có nút tạm dừng khi cần.

Theo dõi

Progress Bar & Streak (PFM)

Hiển thị % hoàn thành, số tháng còn lại, chuỗi tiết kiệm liên tiếp và mốc đáng tự hào.

Tối ưu

Flexible Deposit Suggestion

Khi tiền trong pocket đủ lớn, app gợi ý chuyển một phần sang sản phẩm sinh lời linh hoạt.

Điều chỉnh

Goal Simulator (PFM)

Kéo thả số tiền góp/thời gian để thấy mục tiêu thay đổi; gợi ý phương án dễ đạt nhất.

Lan tỏa

Saving Challenge

Tạo thử thách 30/60/90 ngày; rủ bạn cùng tham gia; chia sẻ badge không lộ số tiền.

Wow moment & growth loop

Một khoảnh khắc khiến user thấy “đúng lúc – đúng nhu cầu”, sau đó tự nhiên kéo thêm bạn bè/người thân/phòng ban vào hệ sinh thái.

Wow moments

Bạn vừa hoàn thành 6 tháng auto-save liên tiếp. Quỹ mục tiêu đã đạt X% — thật đáng tự hào!

Chỉ cần tăng mức để dành thêm 500.000đ/tháng, bạn có thể về đích sớm hơn X tháng.

Tiền nhàn rỗi trong Goal Pocket đã đủ để chuyển sang flexible deposit và sinh lời tốt hơn.

Bạn đang giữ nhịp tích lũy tốt hơn 68% người cùng độ tuổi trong nhóm tương tự.

Growth loops

Saving Streak Loop

Auto-save → đạt mốc → nhận badge → chia sẻ thành tích không lộ số tiền → bạn bè muốn thử.

Goal Buddy Loop

Rủ bạn cùng đặt mục tiêu 90 ngày → cùng theo dõi tiến độ → tạo cam kết nhẹ nhàng.

Family Pride Loop

Khoe mốc quỹ đầu tiên với gia đình → mở thêm mục tiêu gửi về bố mẹ/người thân.

Deposit Upgrade Loop

Khi quỹ đủ lớn → gợi ý flexible deposit/fund starter → tăng AUM tự nhiên.

Content Loop

Thông điệp 'không cần giàu mới bắt đầu' → thu hút nhóm trẻ muốn sống kỷ luật.

Partner ecosystem & key messages

Cụm hợp tác cần rõ vai trò: ai giúp acquire, ai giúp dùng nhiều hơn, ai giúp tăng ARPU/AUM/lending.

Đối tác trong hệ sinh thái

Đối tác ngoài hệ sinh thái

Edtech / fintech education platforms (Money Forward, Manabie...)Corporate HR / Employee wellbeing programsTikTok / YouTube: content creator tài chính cá nhânApp widget partners (progress bar trên home screen)Podcast / community tài chính cá nhân Việt Nam

Key message

Không cần giàu mới bắt đầu — hãy là chú lính chì chăm chỉ tích lũy.

Key message

Tích lũy đều hôm nay để tự tin hơn vào ngày mai.

Key message

Future+ giúp bạn biến kỷ luật nhỏ thành tài sản lớn.

Key message

Mỗi tháng một bước nhỏ. Một năm nhìn lại, bạn đã đi rất xa.

Cách lôi cuốn phòng ban cùng tham gia

Mỗi phòng ban nhìn thấy KPI của mình trong hành trình Future+ — không phải “đi hỗ trợ”, mà là cùng tăng trưởng.

Retail Banking

Saving balance, CASA

Đóng gói Goal Pocket và Auto-saving thành hành trình tích lũy cho người mới đi làm.

Đầu tư / Investment / Wealth Starter

Deposit volume, fund inflow

Gợi ý flexible deposit/fund starter khi khách đạt ngưỡng tiền nhàn rỗi.

Digital / Product

Feature adoption, retention

Thiết kế progress bar, streak, goal simulator đơn giản và có cảm xúc.

Marketing / Content

Engagement, organic reach

Chạy thông điệp 'không cần giàu mới bắt đầu'; kết hợp thử thách 90 ngày.

Data Analytics

Trigger accuracy

Dự đoán thời điểm khách dễ bỏ cuộc để gửi thông điệp đúng lúc và đúng người.

Partnership

Payroll leads

Kết hợp doanh nghiệp trong chương trình tài chính cá nhân cho nhân viên trẻ.

Chi nhánh

Số lượng doanh nghiệp ký kết, CASA, Sản phẩm cho vay

Training chi nhánh. Chọn lựa các chi nhánh key -> xây case study -> tạo Viral Loop. Đồng hành cùng 1 số case study để chốt deal

1.4 CAREER CLIMBER

23–28 tuổi, thu nhập đang tăng nhanh, có tham vọng nghề nghiệp; sẵn sàng đầu tư cho kỹ năng, công cụ và network để kiếm tiền tốt hơn.

Customer Value Proposition

Giúp người trẻ đầu tư vào năng lực kiếm tiền của bản thân: học tốt hơn, làm tốt hơn, tăng thu nhập nhanh hơn.

Chân dung nhanh

Người trẻ tăng tốc sự nghiệp

23–28 tuổi, thu nhập đang tăng nhanh, có tham vọng nghề nghiệp; sẵn sàng đầu tư cho kỹ năng, công cụ và network để kiếm tiền tốt hơn.

23–28 tuổiDòng tiền đang hình thành

Functional pain

Thu nhập tăng nhưng chưa có kế hoạch sử dụng phần tăng thêm

Muốn học thêm nhưng chi phí lớn, dễ ảnh hưởng dòng tiền
Chi phí nghề nghiệp lẫn với chi tiêu cá nhân, khó tách biệt
Muốn bắt đầu đầu tư nhưng thiếu nền tảng và ngại rủi ro

Emotional pain

Muốn cảm thấy sự nghiệp và tài chính cùng tiến lên

Sợ bỏ lỡ cơ hội thăng tiến vì không đầu tư đủ cho bản thân
Muốn chi cho bản thân mà không cảm thấy áy náy hay lãng phí
Muốn tiền sinh ra tiền — không chỉ tiết kiệm thụ động

Customer journey flow

Chuyển bảng dài thành flow ngắn: mỗi bước có một tâm lý, một điểm chạm và một offering chủ đạo.

01Mới tăng lương

Tự hào, muốn nâng cấp bản thân ngay

Không biết dùng phần thu nhập tăng thêm thế nào

Điểm chạmSalary growth trigger

Career Fund (PFM)

02Muốn học thêm

Tìm khóa học/chứng chỉ giá trị

Chi phí học cao, ngại trả một lần lớn

Điểm chạmEdtech / course partner

Education BNPL + Career Fund

03Chi tiêu CV

Mua laptop, công cụ, network

Chi phí nghề nghiệp lẫn với chi tiêu cá nhân

Điểm chạmMerchant/category trigger

Career Card / Tool Financing

04Thu nhập tăng

Muốn đầu tư, chưa biết bắt đầu

Chưa có kiến thức đầu tư căn bản

Điểm chạmIncome threshold trigger

Investment Starter

05Nâng hạng

Muốn được công nhận tiềm năng

Chưa thấy ngân hàng ghi nhận tiềm năng của mình

Điểm chạmCRM tier trigger

Young Prime / Aspiration Tier

Offering stack & product features

Tập trung vào những gì user nhìn thấy, dùng được và tạo tăng trưởng kinh doanh.

Offering stack

Career Fund (PFM)

Tạo quỹ riêng cho học tập, công cụ, network và phát triển bản thân

Tăng CASA/saving, retention

Education BNPL

Trả góp học phí/khóa học 0% — không làm căng dòng tiền

Tăng lending/card spend có kiểm soát

Career Card

Ưu đãi đúng nhóm chi nghề nghiệp: khóa học, laptop, coworking, networking

Tăng card spend, professional spend

Investment Starter

Bắt đầu đầu tư nhỏ, đều, dễ hiểu và phù hợp khẩu vị rủi ro

Tăng AUM, fund adoption

Salary Growth Tracker (PFM)

Theo dõi tăng trưởng thu nhập và gợi ý kế hoạch tài chính tương ứng

Tăng engagement, main bank stickiness

Young Prime / Aspiration Tier

Ghi nhận khách hàng có tiềm năng tăng trưởng và phục vụ đúng tầm

Tăng loyalty, upgrade

Feature theo hành trình

Tăng lương

Salary Growth Tracker (PFM)

Nhận diện lương tăng; hiển thị timeline tăng trưởng; gợi ý phân bổ phần tăng thêm vào tiết kiệm, đầu tư và Career Fund.

Học thêm

Career Fund + Education BNPL

Tạo quỹ học tập; thanh toán khóa học; trả góp 0%; nhắc mức chi học tập an toàn theo thu nhập.

Chi nghề nghiệp

Career Card Optimizer

Tự động gắn tag chi cho công việc; ưu đãi cho edtech, laptop, coworking, sách, workshop.

Đầu tư

Investment Starter

Bài học đầu tư ngắn; risk profile; auto-invest từ 1M/tháng; dashboard lời/lỗ dễ hiểu.

Nâng hạng

Career Prime Tier

Tiêu chí rõ: thu nhập, saving streak, card usage; benefit: hạn mức tốt hơn, tư vấn ưu tiên, ưu đãi nghề nghiệp.

Review định kỳ

Career Money Review (PFM)

Tổng kết quý: thu nhập tăng bao nhiêu, đã đầu tư cho bản thân bao nhiêu, gợi ý bước tiếp theo.

Wow moment & growth loop

Một khoảnh khắc khiến user thấy “đúng lúc – đúng nhu cầu”, sau đó tự nhiên kéo thêm bạn bè/người thân/phòng ban vào hệ sinh thái.

Wow moments

Nếu khóa học này giúp thu nhập tăng 15%, thời gian hoàn vốn dự kiến chỉ khoảng X tháng.

Thu nhập bạn đang tăng tốt. Trích 10% phần tăng thêm vào Career Fund để đầu tư cho chính mình nhé?

Chi phí học tập tháng này có thể trả góp 0% trong 6 tháng — dòng tiền vẫn an toàn.

Bạn đã chạm mốc thu nhập mới. Đây là gói thẻ/tài khoản phù hợp hơn với bước tiến sự nghiệp của bạn.

Growth loops

Career Upgrade Loop

Đạt mốc thu nhập → mở Career Fund → mua khóa học/công cụ → tăng năng lực → tăng thu nhập.

Employer Benefit Loop

Doanh nghiệp giới thiệu gói học tập tài chính → nhân viên dùng → lan truyền trong team.

Peer Ambition Loop

Chia sẻ badge 'Career Fund started' → đồng nghiệp/bạn bè muốn bắt đầu theo.

Course Partner Loop

Edtech/academy gắn offer trả góp → khách mở tài khoản/thẻ để thanh toán.

Salary Growth Loop

Lương tăng → app gợi ý tăng tỷ lệ đầu tư cho bản thân → giữ dòng tiền trong Future+.

Partner ecosystem & key messages

Cụm hợp tác cần rõ vai trò: ai giúp acquire, ai giúp dùng nhiều hơn, ai giúp tăng ARPU/AUM/lending.

Đối tác trong hệ sinh thái

Đối tác ngoài hệ sinh thái

Edtech: Coursera, Udemy, RMIT, FUNiX — entry khi mua khóa họcLinkedIn — career finance contentEmployer L&D departments — phúc lợi học tập cho nhân viênProfessional associations: CFA, CPA, PMI...Career community / alumni networksHeadhunter / recruitment platforms

Key message

Đầu tư vào bản thân là khoản đầu tư có lãi nhất.

Key message

Đừng chỉ tiết kiệm. Hãy đầu tư để tiền sinh ra tiền — bắt đầu từ chính năng lực của bạn.

Key message

Future+ giúp bạn biến mỗi bước tiến sự nghiệp thành một bước tiến tài chính.

Key message

Thu nhập tăng rồi — hãy để kế hoạch tài chính cũng tăng tốc theo.

Cách lôi cuốn phòng ban cùng tham gia

Mỗi phòng ban nhìn thấy KPI của mình trong hành trình Future+ — không phải “đi hỗ trợ”, mà là cùng tăng trưởng.

Retail Banking

Upgrade rate, CASA, salary account

Nhận diện nhóm thu nhập tăng nhanh và đưa vào Career Prime journey.

Card Business

Card spend, thẻ mới

Thiết kế Career Card với ưu đãi học tập, công cụ làm việc và networking.

Retail Banking / SP Cho vay - Lending

Dư nợ chất lượng, conversion

Triển khai Education BNPL có kiểm soát theo thu nhập và lịch sử lương.

Wealth / Securities

New investors, AUM

Đưa Investment Starter vào đúng thời điểm khách tăng thu nhập.

Partnership

Edtech/tool partners

Ký edtech, certification, coworking, laptop retail; tích hợp ưu đãi trong app.

Marketing / Brand

Awareness trong nhóm young professional

Truyền thông 'đầu tư vào bản thân' bằng câu chuyện thăng tiến thực tế.

Chi nhánh

Số lượng doanh nghiệp ký kết, CASA, Sản phẩm cho vay

Training chi nhánh. Chọn lựa các chi nhánh key -> xây case study -> tạo Viral Loop. Đồng hành cùng 1 số case study để chốt deal

2.1 NEWLY MARRIED COUPLE

27–33 tuổi, mới cưới hoặc mới sống chung; thu nhập hộ 40–100 triệu/tháng, cần quản lý tiền chung minh bạch, công bằng và nhẹ nhàng.

Customer Value Proposition

Xây quỹ gia đình chung rõ ràng — để hai vợ chồng cùng hướng tới mục tiêu chung mà vẫn giữ được sự riêng tư.

Chân dung nhanh

Cặp đôi mới cưới, bắt đầu xây quỹ chung

27–33 tuổi, mới cưới hoặc mới sống chung; thu nhập hộ 40–100 triệu/tháng, cần quản lý tiền chung minh bạch, công bằng và nhẹ nhàng.

27–33 tuổi40–100 triệu/tháng

Functional pain

Tiền ai người nấy quản — không nhìn được sức khỏe tài chính gia đình

Chi phí chung thiếu minh bạch, một người thường ứng trước rồi quên
Không rõ mỗi tháng gia đình thực sự giữ lại được bao nhiêu
Chưa có quỹ dự phòng và quỹ mua nhà chung rõ ràng

Emotional pain

Ngại nói chuyện tiền bạc vì sợ tạo mâu thuẫn trong quan hệ

Sợ tiền bạc làm nặng nề cảm xúc đời sống chung
Muốn cảm thấy 'chúng ta đang cùng nhau xây tương lai'
Muốn công bằng nhưng không muốn tính toán quá mức

Customer journey flow

Chuyển bảng dài thành flow ngắn: mỗi bước có một tâm lý, một điểm chạm và một offering chủ đạo.

01Trước cưới

Nhiều khoản chi lớn, dễ rối

Chi phí cưới phân tán, chưa có quỹ chung

Điểm chạmWedding partner / event

Wedding Budget Pocket (PFM)

02Sau cưới 1–3 tháng

Bắt đầu chia tiền sinh hoạt chung

Tiền ai người nấy quản, khó nhìn tổng thể

Điểm chạmIn-app trigger thuê nhà/chi chung

Couple Account

033–6 tháng

Muốn chi tiêu chung rõ ràng hơn

Chi phí chung thiếu minh bạch

Điểm chạmMonthly household recap

Household Finance Dashboard (PFM)

046–12 tháng

Nghĩ đến nhà, con, tài sản chung

Chưa có kế hoạch tài sản chung

Điểm chạmGoal planning trigger

Couple Goal Pocket (PFM)

05Sau 12 tháng

Muốn tích lũy tài sản nghiêm túc

Tài sản gia đình chưa có cấu trúc

Điểm chạmWealth advisory / RM

Deposit + Investment + Mortgage Readiness

Offering stack & product features

Tập trung vào những gì user nhìn thấy, dùng được và tạo tăng trưởng kinh doanh.

Offering stack

Couple Account

Tài khoản chung cho chi phí gia đình, quyền riêng tư được bảo đảm

Tăng CASA hộ gia đình

Shared Expense Split

Ghi nhận ai đã trả khoản nào — chia tự động, không cần nhắc thủ công

Tăng payment volume

Household Dashboard (PFM)

Tổng thu/chi gia đình, quỹ chung và mục tiêu trong một màn hình

Tăng engagement, cross-sell

Couple Goal Pocket (PFM)

Cùng tiết kiệm cho mục tiêu chung: nhà, con, du lịch, quỹ dự phòng

Tăng saving, CASA balance

Family Rule Auto

Tự động chuyển tiền vào quỹ chung theo tỷ lệ hai bên đã thống nhất

Giữ tiền, giảm churn

Couple Consent Control

Phần chung xem cùng, phần riêng tự quản; quyết định lớn cần đồng thuận

Tăng trust, giảm rào cản onboard

Feature theo hành trình

Trước cưới

Wedding Budget Pocket (PFM)

Ngân sách cưới theo hạng mục; track chi phí; chia sẻ với vợ/chồng sắp cưới; cảnh báo khi gần vượt ngân sách.

Sau cưới

Couple Account Setup

Mở tài khoản chung online; set tỷ lệ đóng góp; auto-transfer từ tài khoản cá nhân; privacy control từng khoản.

3–6 tháng

Household Dashboard (PFM)

Tổng thu nhập hộ, chi tiêu chung/cá nhân, bill định kỳ, savings rate, goal progress và gợi ý tỷ lệ đóng góp công bằng.

6–12 tháng

Couple Goal Builder (PFM)

Tạo goal chung: mua nhà, sinh con, du lịch; auto-save; timeline dự kiến; mời người thân góp nếu cần.

12 tháng+

Family Finance Health

Net worth đơn giản; insurance gap check; mortgage readiness signal; đặt lịch tư vấn wealth/home loan.

Mọi giai đoạn

Privacy-first Design

Chỉ xem tổng thể danh mục các khoản chi tiêu chung (theo category) - không xem chi tiết từng giao dịch (chỉ ai chi mới xem được chi…

Wow moment & growth loop

Một khoảnh khắc khiến user thấy “đúng lúc – đúng nhu cầu”, sau đó tự nhiên kéo thêm bạn bè/người thân/phòng ban vào hệ sinh thái.

Wow moments

Tháng này gia đình chi 28 triệu, giữ lại 22 triệu. Duy trì nhịp này, 18 tháng nữa có thể có 400 triệu trả trước mua nhà.

Từ tháng này, chi phí chung được ghi nhận và chia rõ tự động — không còn cảnh nhắc nhau thủ công.

Cả hai đã thống nhất tỷ lệ góp quỹ. Goal mua nhà được kích hoạt — 24 tháng để về đích!

Growth loops

Couple Account Invite

Một người tạo quỹ chung → mời vợ/chồng → cả hai cùng onboard → cùng xem goal và recap.

Wedding Partner Funnel

Điểm chạm venue/stylist/MC → giới thiệu Future+ ngay trước/sau lễ cưới.

Template Sharing

'Mẫu quản lý tiền vợ chồng mới cưới' → share trong cộng đồng → tạo referral tự nhiên.

Friend Couple Referral

Một cặp dùng tốt → giới thiệu cho cặp bạn bè cùng giai đoạn cuộc sống.

Mortgage Readiness Loop

Quỹ chung tăng đều → app gợi ý khả năng mua nhà → chuyển vào pipeline mortgage.

Partner ecosystem & key messages

Cụm hợp tác cần rõ vai trò: ai giúp acquire, ai giúp dùng nhiều hơn, ai giúp tăng ARPU/AUM/lending.

Đối tác trong hệ sinh thái

Khối KH Doanh nghiệp & GSTTrung tâm thẻ và các chi nhánh Ngân hàngTCBS (Investment Starter)TCB Insurance (tiếp cận khách hàng doanh nghiệp của TCI & Bảo hiểm…Product / Data Analytics team1MG / WinMart / Phúc Long / FreshGarden

Đối tác ngoài hệ sinh thái

Wedding venues / organizers — entry trước cướiNội thất: IKEA, AA Corporation — entry sau cướiProptech: Batdongsan, MORE — home planningSocial: Facebook / Zalo groups cho người mới cướiHR / Employer: gói phúc lợi gia đình cho nhân viên

Key message

Quỹ chung rõ ràng, cùng nhau hướng tới mục tiêu nhẹ nhàng hơn.

Key message

Tiền chung minh bạch — không còn ngại nói chuyện tài chính với nhau.

Key message

Future+ đồng hành cùng gia đình Việt từ ngày đầu chung sống.

Key message

Quản lý tiền vợ chồng không phải để kiểm soát — mà để cùng nhau xây nền.

Cách lôi cuốn phòng ban cùng tham gia

Mỗi phòng ban nhìn thấy KPI của mình trong hành trình Future+ — không phải “đi hỗ trợ”, mà là cùng tăng trưởng.

Retail Banking / Family Segment

Couple account, CASA hộ gia đình

Thiết kế Couple Account theo privacy-first UX; bundle ưu đãi cưới/gia đình.

Retail Banking / SP Mortgage - Cho vay BĐS

Mortgage leads, pre-approval

Đưa khách từ Couple Goal Pocket sang mortgage pipeline đúng thời điểm.

Insurance

Family insurance premium

Trigger protection gap check khi couple account/quỹ gia đình được tạo.

Digital / UX

Couple onboarding completion

Thiết kế consent/privacy flow, household dashboard và couple goal builder dễ hiểu.

Marketing

Brand trong nhóm gia đình trẻ

Nội dung 'tài chính vợ chồng'; hợp tác wedding creator và cộng đồng newly-married.

Chi nhánh

NTB chất lượng, advisory conversion

RM tư vấn cho cặp đôi có mục tiêu mua nhà/tích sản; chuyển đổi bằng dữ liệu từ dashboard.

2.2 FIRST-HOME PLANNER

28–38 tuổi, cá nhân hoặc cặp đôi muốn mua căn nhà đầu tiên trong 1–5 năm; thu nhập hộ 60–150 triệu/tháng, cần kế hoạch rõ trước khi ra quyết định tài sản lớn nhất đời.

Customer Value Proposition

Biết rõ khả năng mua nhà trước khi đi xem: mua được tầm nào, cần chuẩn bị bao nhiêu, vay bao nhiêu là an toàn.

Chân dung nhanh

Người chuẩn bị mua căn nhà đầu tiên

28–38 tuổi60–150 triệu/tháng

Functional pain

Chưa rõ ngân sách mua nhà thực tế của bản thân

Chưa biết vay bao nhiêu là an toàn so với thu nhập
Chưa rõ cần chuẩn bị bao nhiêu tiền trả trước
Sợ lãi suất biến động, phí ẩn và hồ sơ vay phức tạp

Emotional pain

Sợ bỏ lỡ cơ hội nhà tốt khi giá còn hợp lý

Sợ mua quá sức rồi áp lực tài chính nhiều năm
Muốn cảm thấy đã thực sự sẵn sàng làm chủ tài sản lớn đầu tiên
Sợ bị môi giới/chủ đầu tư dẫn dắt vào quyết định sai

Customer journey flow

Chuyển bảng dài thành flow ngắn: mỗi bước có một tâm lý, một điểm chạm và một offering chủ đạo.

01Mơ hồ

Chưa rõ mình mua nổi nhà không

Chưa biết ngân sách mua nhà thực tế

Điểm chạmSEO / Social calculator viral

Home Affordability Calculator (PFM)

02Tìm hiểu

Xem dự án, giá nhà, khu vực

Chưa rõ vay bao nhiêu là an toàn

Điểm chạmProptech / BĐS partner entry

Mortgage Readiness Score (PFM)

03Chuẩn bị

Cần tích lũy tiền trả trước

Chưa biết cần chuẩn bị bao nhiêu tiền trả trước

Điểm chạmIn-app trigger từ dòng tiền thuê nhà

Down-payment Pocket (PFM)

04Quyết định

Cần hạn mức và lãi suất rõ ràng

Sợ lãi suất, phí ẩn, hồ sơ phức tạp

Điểm chạmRM / Video advisory

Pre-approved Mortgage

05Mua nhà

Cần giải ngân nhanh, yên tâm

Chi phí phát sinh sau mua nhà

Điểm chạmMortgage disbursement + partner

Mortgage + Insurance + RM

06Sau mua

Cần nội thất, theo dõi trả nợ

Chi phí nội thất/sửa chữa khó lường trước

Điểm chạmMortgage tracker + partner

Home Completion Plan + Card/Loan

Offering stack & product features

Tập trung vào những gì user nhìn thấy, dùng được và tạo tăng trưởng kinh doanh.

Offering stack

Home Affordability Calculator (PFM)

Biết mua được nhà tầm nào trong 2 phút

Lead mortgage, thu thập nhu cầu

Mortgage Readiness Score (PFM)

Biết đang thiếu gì để vay và có roadmap cải thiện

Qualify leads, quản lý pipeline

Down-payment Pocket (PFM)

Tích lũy tiền trả trước theo timeline rõ ràng

CASA / saving dài hạn

Pre-approved Mortgage

Tự tin đi xem nhà với hạn mức đã được duyệt sơ

Lending, tăng approval rate

Rent vs Buy Simulator (PFM)

Ra quyết định dựa trên số thật — không chỉ cảm tính

Engagement, hỗ trợ quyết định

Home Completion Card/Loan

Nội thất, điện máy, sửa chữa nằm trong kế hoạch

Cross-sell sau mua nhà

Feature theo hành trình

Mơ hồ

Home Affordability Calculator (PFM)

Nhập thu nhập, chi phí, tiết kiệm; output: giá nhà tối đa an toàn, khoản vay hợp lý và thời gian cần chuẩn bị.

Tìm hiểu

Mortgage Readiness Score (PFM)

Score 0–100; chỉ rõ điểm thiếu: thu nhập, tiết kiệm, lịch sử tín dụng; roadmap cải thiện cụ thể.

Chuẩn bị

Down-payment Pocket (PFM)

Đặt mục tiêu trả trước; auto-save; link người thân góp; dự phóng thời điểm đạt mục tiêu.

Quyết định

Pre-approval + Stress Test

Hạn mức vay sơ bộ; so sánh kịch bản lãi suất; mô phỏng khoản trả hàng tháng; checklist hồ sơ đơn giản hóa.

Mua nhà

Mortgage Disbursement Track

Timeline giải ngân; to-do checklist; kết nối trực tiếp RM; gợi ý bảo hiểm phù hợp nhất.

Sau mua

Home Completion Budget

Ngân sách nội thất/sửa chữa; ưu đãi đối tác; mortgage repayment tracker; công cụ tính trả trước khoản vay.

Wow moment & growth loop

Một khoảnh khắc khiến user thấy “đúng lúc – đúng nhu cầu”, sau đó tự nhiên kéo thêm bạn bè/người thân/phòng ban vào hệ sinh thái.

Wow moments

Với thu nhập hộ 85 triệu/tháng, căn hộ 3,8–4,6 tỷ nằm trong vùng trả nợ an toàn của bạn.

Bạn còn thiếu khoảng 280 triệu để đạt mức trả trước an toàn. Tích lũy 15 triệu/tháng → về đích sau 19 tháng.

Nếu lãi suất tăng 2%, khoản trả hàng tháng tăng X. Với quỹ dự phòng hiện tại, gia đình vẫn an toàn trong Y tháng.

Hạn mức vay dự kiến đã sẵn sàng. Giờ bạn có thể đi xem nhà với sự tự tin thật sự.

Growth loops

Calculator Viral

Chia sẻ kết quả 'mua được nhà tầm X tỷ' không lộ thu nhập → bạn bè tò mò tính thử.

Couple Funnel

Một người tính → mời vợ/chồng cùng xem → cả hai onboard → vào mortgage pipeline.

Family Contribution

Mời bố mẹ/người thân góp vào Down-payment Pocket → mở rộng hệ sinh thái gia đình.

Developer Partner Lead

Khách xem nhà tại sàn BĐS → được giới thiệu calculator → trở thành mortgage lead.

Post-purchase Referral

Mua nhà thành công → mời bạn bè đang chuẩn bị mua nhà dùng calculator.

Partner ecosystem & key messages

Cụm hợp tác cần rõ vai trò: ai giúp acquire, ai giúp dùng nhiều hơn, ai giúp tăng ARPU/AUM/lending.

Đối tác trong hệ sinh thái

Đối tác ngoài hệ sinh thái

Proptech: Batdongsan.com.vn, Nhadat24h, PropertyxchangeReal estate developers: Vinhomes, Capitaland, Nam Long...Real estate agents / sàn giao dịch BĐSNội thất: IKEA, AA Corporation, NoithathoanggiaGoogle SEO: 'thu nhập X mua nhà bao nhiêu'

Key message

Đừng đi xem nhà khi chưa biết mình mua được gì.

Key message

Căn nhà đầu tiên bắt đầu từ một con số rõ ràng.

Key message

Future+ giúp bạn chuẩn bị mua nhà trước khi bước vào xem nhà.

Key message

Biết mình có thể mua nhà hay chưa — chỉ trong 2 phút.

Cách lôi cuốn phòng ban cùng tham gia

Mỗi phòng ban nhìn thấy KPI của mình trong hành trình Future+ — không phải “đi hỗ trợ”, mà là cùng tăng trưởng.

Retail Banking / SP Mortgage - Cho vay BĐS

Mortgage disbursement, NIM, approval rate

Làm product owner cho pre-approval, stress test và quy trình vay nhanh.

Retail Banking

NTB, mortgage leads

Acquire qua calculator; Down-payment Pocket; pipeline từ couple/family accounts.

Chi nhánh

Mortgage closure, advisory quality

Train RM theo home readiness journey; warm handoff từ digital sang advisor.

Insurance

Home + life insurance cross-sell

Bundle bảo hiểm đúng thời điểm giải ngân; giải thích bằng ngôn ngữ dễ hiểu.

Partnership

Proptech / developer partners

Ký sàn BĐS, chủ đầu tư; đặt điểm chạm khi khách bắt đầu xem nhà.

Marketing / Digital

Organic traffic, calculator usage

SEO 'thu nhập X mua nhà bao nhiêu'; viral calculator; lead capture flow.

2.3 NEW PARENTS

27–35 tuổi, vừa có con hoặc đang chuẩn bị; chi phí gia đình tăng nhanh, cần kế hoạch cho y tế, quỹ dự phòng, học phí và lớp bảo vệ đầu tiên cho cả gia đình.

Customer Value Proposition

Chuẩn bị tài chính cho con từ ngày đầu: theo dõi chi phí, xây quỹ dự phòng, lên kế hoạch học phí và bảo vệ cả gia đình.

Chân dung nhanh

Cha mẹ trẻ có con nhỏ

27–35 tuổiDòng tiền đang hình thành

Functional pain

Chi phí y tế/con cái tăng nhanh nhưng chưa được theo dõi riêng

Chưa rõ cần bao nhiêu quỹ dự phòng cho gia đình có con nhỏ
Bảo hiểm còn thiếu hoặc chưa đúng với nhu cầu thật
Chưa có kế hoạch học phí dài hạn cho con

Emotional pain

Sợ không chuẩn bị đủ tài chính để bảo vệ con

Muốn cảm thấy mình là bố/mẹ chu đáo và có trách nhiệm
Không muốn ra quyết định tài chính sai vì thiếu thông tin
Lo lắng mỗi khi con ốm hoặc gia đình cần chi lớn bất ngờ

Customer journey flow

Chuyển bảng dài thành flow ngắn: mỗi bước có một tâm lý, một điểm chạm và một offering chủ đạo.

01Chuẩn bị sinh

Vừa vui vừa lo chi phí

Chưa biết cần bao nhiêu tiền cho sinh con

Điểm chạmHospital / maternity partner

Baby Budget Pocket (PFM)

02Sau sinh

Chi phí tăng nhanh, dễ bất ngờ

Chưa theo dõi riêng chi phí con cái

Điểm chạmTransaction trigger bệnh viện

Parent Money Recap (PFM)

031–3 tháng

Cần lớp bảo vệ sức khỏe gia đình

Quỹ dự phòng và bảo hiểm còn thiếu

Điểm chạmProtection gap check

Family Emergency Fund + Insurance

042–6 tháng

Bắt đầu nghĩ đến học phí tương lai

Chưa có kế hoạch học phí dài hạn

Điểm chạmEducation partner entry

Education Saving Pocket (PFM)

056–12 tháng

Gia đình ổn định hơn, muốn có kế hoạch

Dòng tiền dễ căng khi có chi lớn bất ngờ

Điểm chạmAnnual family review

Family Financial Review + Wealth

Offering stack & product features

Tập trung vào những gì user nhìn thấy, dùng được và tạo tăng trưởng kinh doanh.

Offering stack

Baby Budget Pocket (PFM)

Tách riêng chi phí cho con — biết rõ nuôi con đang tốn bao nhiêu

CASA, baby-related saving

Family Emergency Fund

Xây quỹ an toàn 3–6 tháng chi tiêu gia đình

Saving/deposit, safety net

Protection Gap Check

Biết gia đình đang thiếu lớp bảo vệ nào và nên bổ sung ra sao

Insurance lead, protection premium

Education Saving Goal (PFM)

Tích lũy học phí từ sớm — nhẹ gánh hơn về sau

Long-term saving / AUM starter

Family Card

Quản lý chi tiêu gia đình và chi phí con trong một hệ thống

Card spend, family cashflow

Health Partner Bundle

Thanh toán và ưu đãi y tế cho mẹ & bé tiện lợi hơn

Partner ecosystem, healthcare

Feature theo hành trình

Chuẩn bị sinh

Baby Budget & Checklist (PFM)

Checklist tài chính trước sinh; ngân sách y tế/đồ em bé/người chăm; thanh toán và ưu đãi với bệnh viện đối tác.

Sau sinh

Parent Money Recap (PFM)

Dashboard chi phí nuôi con theo tháng; phân loại tự động; so sánh với tháng trước; dự báo chi phí năm đầu.

1–3 tháng

Family Protection Check

Kiểm tra 4 lớp: quỹ dự phòng, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ, education fund; chỉ rõ khoảng thiếu.

3–6 tháng

Education Saving Goal (PFM)

Mục tiêu học phí theo cấp học; auto-save; link ông bà góp; dự phóng có tính lạm phát giáo dục.

6 tháng+

Family Financial Review

Net worth đơn giản; 4 lớp tài chính gia đình; đặt lịch advisor; gợi ý bước tiếp theo về wealth/protection.

Mọi lúc

Child Expense Tagging (PFM)

Tự động gắn tag chi phí con cho giao dịch liên quan; báo cáo hàng tháng; hạn chế tối đa nhập tay.

Wow moment & growth loop

Một khoảnh khắc khiến user thấy “đúng lúc – đúng nhu cầu”, sau đó tự nhiên kéo thêm bạn bè/người thân/phòng ban vào hệ sinh thái.

Wow moments

Nếu tích lũy 3 triệu/tháng từ hôm nay, 6 năm nữa con có thể có quỹ học phí ban đầu khoảng X triệu.

Quỹ dự phòng hiện tương đương 1,8 tháng chi tiêu. Mức an toàn là 3–6 tháng — gia đình còn thiếu X tháng nữa.

Gia đình chưa có bảo hiểm sức khỏe cho con. Đây là 3 lựa chọn phù hợp nhất với ngân sách hiện tại.

Con còn 24 tháng trước khi vào mầm non. Quỹ học phí hiện đã đạt X% mục tiêu — đang đúng lộ trình.

Growth loops

Baby Event Funnel

Bệnh viện/phòng khám partner → sau sinh → Baby Budget push → mở family account.

Grandparent Contribution

Ông bà được mời góp vào Education Pocket của cháu → acquire thêm người dùng gia đình.

Parenting Challenge

'12 tháng đầu xây quỹ dự phòng cho con' → lan tỏa trong cộng đồng cha mẹ trẻ.

Spouse Invite

Một người setup → mời vợ/chồng xem Family Protection Check → cả hai cùng gắn kết.

Pre-school Partner

Trường mầm non giới thiệu Education Saving khi phụ huynh nộp hồ sơ nhập học.

Partner ecosystem & key messages

Cụm hợp tác cần rõ vai trò: ai giúp acquire, ai giúp dùng nhiều hơn, ai giúp tăng ARPU/AUM/lending.

Đối tác trong hệ sinh thái

Đối tác ngoài hệ sinh thái

Bệnh viện / phòng khám sản nhi: Vinmec, MEDIPLUS, FV...Trường mầm non / early education: Sakura, BamBoo, trường quốc tếSupermarket / Mẹ & Bé: Con Cưng, Kids Plaza, MothercareParenting community: Webtretho, Timo Mom...Health tech: BookingCare, JioHealth (healthcare payment)

Key message

Có con rồi, tiền là lớp bảo vệ đầu tiên cho cả gia đình.

Key message

Chuẩn bị cho con từ những khoản nhỏ đều đặn mỗi tháng.

Key message

Future+ đồng hành cùng gia đình Việt từ ngày con chào đời.

Key message

Quỹ học phí bắt đầu càng sớm, gánh nặng về sau càng nhẹ.

Cách lôi cuốn phòng ban cùng tham gia

Mỗi phòng ban nhìn thấy KPI của mình trong hành trình Future+ — không phải “đi hỗ trợ”, mà là cùng tăng trưởng.

Retail Banking

Family accounts, CASA, education saving

Thiết kế family account bundle, Baby Pocket và education fund tracker.

Insurance

Child health, family protection premium

Trigger protection check sau giao dịch bệnh viện/sinh con; bundle trong family account.

Retail Banking / SP Mortgage

Mortgage leads từ nhu cầu nâng cấp nhà

Nhận diện gia đình có con → gợi ý home readiness khi nhu cầu nhà rộng hơn xuất hiện.

Partnership

Healthcare/education partners

Ký bệnh viện sản, phòng khám nhi, trường mầm non; tích hợp payment/co-marketing.

Digital / Product

Child expense feature adoption

Xây child expense tagging, education saving goal và family protection check flow.

Marketing

Brand trong nhóm cha mẹ trẻ

Content 'tài chính cho cha mẹ mới'; hợp tác cộng đồng parenting và entry tại bệnh viện.

2.4 ASSET ACCUMULATOR

30–40 tuổi, gia đình đã ổn định dòng tiền, có khoản dư hàng tháng; chưa hẳn giàu nhưng muốn quản trị tài sản có cấu trúc và thấy tài sản tăng lên rõ ràng.

Customer Value Proposition

Biến tiền nhàn rỗi thành kế hoạch tích sản có mục tiêu rõ ràng: biết tiền đang ở đâu, làm gì và tăng như thế nào mỗi tháng.

Chân dung nhanh

Gia đình trẻ bắt đầu tích sản bài bản

30–40 tuổiDòng tiền đang hình thành

Functional pain

Tài sản rải rác: tiền mặt, tiền gửi, chứng khoán, vàng, BĐS — không nhìn được tổng thể

Chưa rõ nên giữ bao nhiêu tiền mặt, gửi tiết kiệm và đầu tư
Chưa biết hiệu quả tài sản thực tế so với benchmark thị trường
Thiếu người tư vấn đáng tin và khách quan

Emotional pain

Sợ tiền mất giá và bỏ lỡ cơ hội tích sản quan trọng

Muốn thấy gia đình giàu lên vững chắc và có kế hoạch bài bản
Không muốn bị tư vấn sản phẩm vì mục tiêu doanh số
Muốn kiểm soát tài sản của mình một cách chủ động

Customer journey flow

Chuyển bảng dài thành flow ngắn: mỗi bước có một tâm lý, một điểm chạm và một offering chủ đạo.

01Có tiền dư

Không muốn tiền nằm yên vô ích

Tài sản rải rác nhiều nơi, khó nhìn tổng thể

Điểm chạmIdle money detection trigger

Idle Money Radar (PFM)

02Có quỹ dự phòng

Muốn sinh lời tốt hơn tiền gửi thường

Chưa rõ phân bổ tiền mặt và đầu tư ra sao

Điểm chạmBalance threshold trigger

Flexible Yield / Fund Starter

03Có tài sản nhỏ

Muốn nhìn thấy toàn bộ bức tranh

Không thấy được tài sản ròng toàn gia đình

Điểm chạmWealth dashboard launch

Family Net Worth Dashboard (PFM)

04Muốn cấu trúc tài sản

Cần phân bổ đúng nguyên tắc

Không có khung quản trị tài sản rõ ràng

Điểm chạmFinancial advisor invite

3-layer Money Plan + Goal Investment (PFM)

05Tài sản tăng

Cần review và điều chỉnh định kỳ

Thiếu nhịp quản lý và điều chỉnh dài hạn

Điểm chạmQuarterly wealth review

Wealth Review + Prime Wealth Upgrade

Offering stack & product features

Tập trung vào những gì user nhìn thấy, dùng được và tạo tăng trưởng kinh doanh.

Offering stack

Family Net Worth Dashboard (PFM)

Lần đầu nhìn thấy tài sản ròng gia đình trong một nơi

Engagement, AUM consolidation

Idle Money Radar (PFM)

Phát hiện tiền nhàn rỗi và đề xuất hành động cụ thể

CASA optimization, AUM

3-layer Money Plan (PFM)

Dự phòng — sinh lời linh hoạt — tăng trưởng dài hạn

Deposit + fund inflow

Goal-based Investment

Đầu tư theo mục tiêu: nhà, học phí, nghỉ hưu — không theo phong trào

AUM, fund cross-sell

Family Wealth Review

Review định kỳ với advisor dựa trên số liệu thật của gia đình

Advisory, RM engagement

Prime Wealth Upgrade

Được nâng hạng và phục vụ đúng tầm

Loyalty tier, retention

Feature theo hành trình

Có tiền dư

Idle Money Radar (PFM)

Quét CASA vs. lịch sử chi tiêu; tính tiền thực sự nhàn rỗi sau quỹ dự phòng; đề xuất 3 lựa chọn cụ thể.

Cấu trúc tài sản

3-layer Money Plan (PFM)

Layer 1: quỹ dự phòng 3–6 tháng; Layer 2: flexible yield/deposit ngắn; Layer 3: goal investment dài hạn.

Tổng quan

Net Worth Dashboard (PFM)

Tổng hợp tài sản từ nhiều nguồn; trend 12 tháng; so với mục tiêu; debt/asset ratio; điều chỉnh theo lạm phát.

Đầu tư

Goal-based Investment

Chọn mục tiêu; xác định timeline; risk profile; gợi ý fund phù hợp; auto-invest định kỳ.

Advisory

Wealth Review Session

Đặt lịch với advisor; agenda chuẩn bị từ dashboard; follow-up action items; review theo quý.

Nâng hạng

Prime Wealth Tier

Threshold AUM/CASA rõ ràng; quyền lợi: lãi suất ưu tiên, advisor riêng, priority service, sự kiện chọn lọc.

Wow moment & growth loop

Một khoảnh khắc khiến user thấy “đúng lúc – đúng nhu cầu”, sau đó tự nhiên kéo thêm bạn bè/người thân/phòng ban vào hệ sinh thái.

Wow moments

Gia đình đang có 420 triệu tiền nhàn rỗi. Gợi ý: 120 triệu dự phòng, 200 triệu sinh lời linh hoạt, 100 triệu cho mục tiêu 5 năm.

Tài sản ròng của gia đình đã tăng 18% trong 12 tháng — vượt lạm phát và lãi suất tiết kiệm cơ bản.

Tiền của bạn đã nằm yên 62 ngày. Chuyển sang flexible yield, 6 tháng tới có thể sinh thêm khoảng X.

Gia đình đã đủ điều kiện Prime Wealth. Đặt lịch tư vấn wealth trong tuần này nhé?

Growth loops

Idle Money Alert

Detect tiền dư → push gợi ý cấu trúc → chọn sản phẩm sinh lời → đặt lịch advisor khi cần.

Spouse Co-review

Mời vợ/chồng cùng xem Net Worth Dashboard → cùng ra quyết định tích sản.

Peer Workshop

Workshop riêng 'Tích sản cho gia đình trẻ' → referral trong nhóm bạn bè cùng mức thu nhập.

Quarterly Review Loop

Advisor review định kỳ → điều chỉnh kế hoạch → khách hài lòng → giới thiệu bạn.

Employer Affluent Program

Doanh nghiệp có nhân sự senior → gói wealth management cho gia đình trẻ.

Partner ecosystem & key messages

Cụm hợp tác cần rõ vai trò: ai giúp acquire, ai giúp dùng nhiều hơn, ai giúp tăng ARPU/AUM/lending.

Đối tác trong hệ sinh thái

Đối tác ngoài hệ sinh thái

Fund companies: Dragon Capital, VinaCapital, EastspringFinancial planning tools / robo-advisorFinancial education: webinar platforms, financial influencersEmployer affluent program (senior employees)Accounting / tax advisory firms

Key message

Tiền nhàn rỗi phải có nhiệm vụ sinh ra tiền.

Key message

Biết tài sản ròng của gia đình đang ở đâu — và có đang lớn lên hay không.

Key message

Future+ giúp gia đình trẻ giàu lên có cấu trúc và có mục tiêu.

Key message

Đầu tư theo mục tiêu — không chạy theo phong trào.

Cách lôi cuốn phòng ban cùng tham gia

Mỗi phòng ban nhìn thấy KPI của mình trong hành trình Future+ — không phải “đi hỗ trợ”, mà là cùng tăng trưởng.

Wealth Management / Private Banking

AUM, wealth client acquisition

Thiết kế Prime Wealth tier cho mass affluent; onboard từ khách saving/deposit.

Retail Banking

Upgrade rate từ mass lên affluent

Nhận diện khách đạt ngưỡng → warm transfer sang wealth bằng idle money trigger.

Securities / Fund

Fund AUM, nhà đầu tư mới

Tích hợp goal-based investment vào app; nội dung đầu tư dễ hiểu.

Insurance

Wealth protection premium

Đưa bảo vệ tài sản/gia đình vào wealth review — không bán rời rạc, thiếu tính hệ thống.

Chi nhánh

Wealth advisory meetings, conversion

Train RM tư vấn theo dashboard; tránh bán sản phẩm một chiều.

Data / Analytics

AUM prediction, churn prevention

Dự đoán khách có tiền nhàn rỗi hoặc nguy cơ chuyển tiền để trigger đúng moment.

2.5 DUAL-INCOME LIFESTYLE FAMILY

28–40 tuổi, cả hai vợ chồng thu nhập tốt; chi tiêu cao cho du lịch, F&B, giáo dục, wellness, nhà/xe; muốn sống tốt mà tài chính vẫn trong tầm kiểm soát.

Customer Value Proposition

Sống tốt hơn nhưng vẫn kiểm soát tài chính: chi thông minh, du lịch mượt, tích sản đều và được phục vụ đúng tầm.

Chân dung nhanh

Gia đình hai thu nhập, sống chất lượng

28–40 tuổi, cả hai vợ chồng thu nhập tốt; chi tiêu cao cho du lịch, F&B, giáo dục, wellness, nhà/xe; muốn sống tốt mà tài chính vẫn trong tầm kiểm soát.

28–40 tuổiDòng tiền đang hình thành

Functional pain

Chi tiêu gia đình cao nhưng phân tán — khó biết nhóm nào đang tăng nhanh

Du lịch gia đình: thanh toán, bảo hiểm, FX, ngân sách — khá phức tạp
Nhiều thẻ/tài khoản nhưng chưa tối ưu quyền lợi và hạn mức
Chi phí cho con chưa được theo dõi riêng biệt

Emotional pain

Muốn gia đình sống tốt nhưng không mất kiểm soát tài chính

Muốn được phục vụ như nhóm khách hàng thực sự được ưu tiên
Muốn trải nghiệm ngân hàng sang, mượt, ít phiền phức
Muốn gia đình được ngưỡng mộ vì lifestyle tốt và tài chính thông minh

Customer journey flow

Chuyển bảng dài thành flow ngắn: mỗi bước có một tâm lý, một điểm chạm và một offering chủ đạo.

01Thu nhập tốt

Muốn sống thoải mái và chất lượng

Chi tiêu cao nhưng khó biết nhóm nào tăng mạnh

Điểm chạmIn-app: chi lifestyle cao

Family Lifestyle Card + Spending Insight (PFM)

02Du lịch gia đình

Muốn tiện, an toàn, không lo tiền

Thanh toán, FX, bảo hiểm đi cả nhà khá phức tạp

Điểm chạmAirport / OTA / travel partner

Family Travel Wallet + Insurance (PFM)

03Chi tiêu cho con

Muốn theo dõi chi phí con riêng biệt

Chi phí con chưa được tách theo dõi riêng

Điểm chạmChild expense tagging / school fee

Child Expense Dashboard (PFM)

04Có tiền dư

Muốn tích sản nhưng không thích rắc rối

Nhiều thẻ/tài khoản nhưng chưa tối ưu

Điểm chạmIdle money trigger / wealth

Family Wealth Plan (PFM)

05Nâng cấp nhà/xe

Cần vốn lớn, muốn quy trình mượt mà

Cần hạn mức và chăm sóc tốt hơn mức thông thường

Điểm chạmRM / advisory / priority service

Home Upgrade / Auto Loan + Priority

Offering stack & product features

Tập trung vào những gì user nhìn thấy, dùng được và tạo tăng trưởng kinh doanh.

Offering stack

Family Prime Card

Tối ưu cashback/điểm thưởng cho mọi chi tiêu trong gia đình

Card spend, loyalty, ARPU

Ví du lịch gia đình (PFM)

Một ví cho cả chuyến đi: FX, split, insurance, spending dashboard

FX, card, insurance, ARPU

Household Spending Insight (PFM)

Theo dõi top nhóm chi, xu hướng tăng và gợi ý tối ưu

Engagement, data, cross-sell

Lifestyle Privilege Hub

Đặc quyền đúng lifestyle: F&B, spa, lounge, school, wellness

Retention, loyalty

Family Wealth Plan (PFM)

Tích sản đơn giản và tự động — phù hợp gia đình bận rộn

AUM, lending, insurance

Home/Auto Upgrade Loan

Vay nâng cấp tài sản với quy trình ưu tiên và lãi suất cạnh tranh

Lending, high-value transaction

Feature theo hành trình

Chi tiêu daily

Family Card Optimizer (PFM)

Quản lý nhiều thẻ; gợi ý thẻ tối ưu reward theo từng merchant; thẻ phụ gia đình với shared limit option.

Du lịch

Ví du lịch gia đình (PFM)

Multi-currency pocket; FX ưu đãi; travel insurance tự động khi mua vé; spending tracker; tag chi phí con trong chuyến đi.

Chi tiêu con

Child Expense Intelligence (PFM)

Auto-tag giao dịch trường học, y tế, hoạt động; báo cáo chi phí con hàng tháng; progress quỹ giáo dục.

Lifestyle

Prime Family Hub

Ưu đãi chọn lọc theo lifestyle gia đình: spa, F&B, school, lounge, wellness; cá nhân hóa, không spam.

Tích sản

Family Wealth Light (PFM)

3-layer plan đơn giản; auto-invest tiền dư; goal tracker nhà/nghỉ hưu/học phí; advisor khi cần.

Nâng cấp TS

Priority Asset Upgrade

Pre-approved home/auto loan; fast track approval; RM riêng; stress test tích hợp; rate cạnh tranh cho Prime client.

Wow moment & growth loop

Một khoảnh khắc khiến user thấy “đúng lúc – đúng nhu cầu”, sau đó tự nhiên kéo thêm bạn bè/người thân/phòng ban vào hệ sinh thái.

Wow moments

Tháng này gia đình chi nhiều nhất cho giáo dục và du lịch. Family Travel Pack có thể tối ưu ngay khoản chi tiếp theo.

Chuyến Nhật Bản 7 ngày: FX tự động, bảo hiểm đã kích hoạt, spending dashboard realtime — tất cả trong một ví gia đình.

Gia đình đã đủ điều kiện Prime Family. Nhận thẻ phụ cho vợ/chồng và bắt đầu tích điểm gấp đôi nhé?

Tiền dư tháng này đủ để nạp tự động vào Family Wealth Plan. Tích sản đều mà không cần nhớ.

Growth loops

Prime Family Invite

Một người đủ điều kiện → mời vợ/chồng nhận thẻ phụ → cả gia đình dùng nhiều hơn.

Family Travel Viral

Chia sẻ trip summary gia đình không lộ số tiền → bạn bè tò mò và muốn thử.

Lifestyle Partner Network

Ưu đãi F&B/spa/school chọn lọc → gia đình chia sẻ → tạo FOMO tự nhiên.

Airport Lounge Access

Trigger khi bay quốc tế → nâng hạng Prime Family đúng khoảnh khắc.

Employer Senior Package

Senior management doanh nghiệp đối tác → Family Prime offer.

Partner ecosystem & key messages

Cụm hợp tác cần rõ vai trò: ai giúp acquire, ai giúp dùng nhiều hơn, ai giúp tăng ARPU/AUM/lending.

Đối tác trong hệ sinh thái

Đối tác ngoài hệ sinh thái

Airlines: Vietnam Airlines, Bamboo (lounge, miles)Hotel/resort: Vinpearl, Anantara, Marriott (privilege)F&B fine dining: nhà hàng đối tác phù hợp gia đìnhInternational school: BIS, BVIS, Renaissance...Wellness / spa: Mandara, Six Senses...Travel concierge / premium tour partners

Key message

Sống tốt hơn — nhưng tài chính vẫn trong tầm kiểm soát.

Key message

Một ngân hàng cho cả gia đình: chi tiêu, du lịch, tích sản và bảo vệ.

Key message

Future+ Prime Family — thiết kế riêng cho gia đình Việt thành công.

Key message

Chủ động kiểm soát tài chính để cuộc sống gia đình nhẹ nhàng và thăng hoa.

Cách lôi cuốn phòng ban cùng tham gia

Mỗi phòng ban nhìn thấy KPI của mình trong hành trình Future+ — không phải “đi hỗ trợ”, mà là cùng tăng trưởng.

Chính sách khách hàng

Prime Family acquisition, ARPU

Thiết kế Prime Family tier, family card bundle và lifestyle privilege program.

Card Business

Premium card spend, miles/points

Premium family card với reward theo lifestyle; thẻ phụ và points acceleration.

Retail Banking / SP Mortgage

High-value lending

Priority processing, pre-approved offer, rate cạnh tranh và RM chăm sóc riêng.

FX volume, margin

Family Travel Wallet với FX pricing cạnh tranh; multi-currency control thực sự tiện.

Partnerships

Privilege partners ký kết

Ký đối tác F&B, spa, school, travel; curate ưu đãi liên quan, không spam.

Chi nhánh / Dịch vụ Ưu tiên

NPS, Prime retention

Dedicated RM, priority queuing, premium branch experience và review chủ động.

Economics Unit

Interactive P&L model.

Future+ Unit Economics

Mô hình giả định Unit of Economics.

Anh/chị kéo thả các chỉ số giả định để đánh giá chỉ số hiệu quả kinh doanh.

End Users36,157Lũy kế cuối Năm 3

Blended CAC0.48trB2B / B2C mix average

Revenue Y328.96 tỷTổng 7 revenue streams

Net LTV3.66tr36 tháng, sau CAC

Net P&L Y314.97 tỷSau operating cost và CAC

Cách đọc: Box 1 kéo thả giả định về SL Khách hàng. Box 2 tính Gross Revenue từ từng dòng doanh thu. Box 3 tính CAC để ra Net P&L. Bảng 4 và 5 tổng hợp kết quả.

01. Active End Users

Kéo thả giả định số lượng Khách hàng. Active users được tính từ số doanh nghiệp ký mới, quy mô nhân sự và tỷ lệ nhân sự tạo mới/tái kích hoạt tài khoản.

DRIVER MODEL

Doanh nghiệp mới ký — Năm 1

5 DN80 DN

Doanh nghiệp mới ký — Năm 2

10 DN120 DN

Doanh nghiệp mới ký — Năm 3

10 DN180 DN

Nhân sự trung bình / 1 doanh nghiệp

1001,500

Tỷ lệ nhân sự tạo mới / reactivate tài khoản

20%90%

Retention active users qua năm sau

60%95%

DN mới Y3

NV/DN × activation

New active users Y3

02. Revenue Streams

Kéo thả giả định số tiền / doanh thu từ user theo tháng. Hệ thống tự quy đổi thành doanh thu / user / năm rồi nhân với số lượng active users.

GROSS REVENUE

CASA & Saving

Chi tiêu thẻ

Phí thẻ TD/năm

FX Revenue

Lending NIM

Cross-sell

Saving Pocket

Revenue / user / year

Quy đổi từ 7 hành vi tiền theo tháng.

Gross Revenue Y1

Áp dụng ramp-up 50% năm đầu.

Gross Revenue Y2

Áp dụng ramp-up 68% năm hai.

Gross Revenue Y3

Steady state theo active base.

03. CAC & Cost Inputs

Phân tách CAC theo kênh và chi phí vận hành theo active user để kiểm tra độ nhạy của Net P&L.

COST

CAC B2B payroll / user mới

CAC B2C / referral / travel / user mới

Tỷ lệ user đến từ B2B payroll

Operating cost / active user / năm

Net revenue 36 tháng trước CAC / user

04. Output Snapshot

Kết quả thay đổi realtime khi kéo các giả định.

New active users Y3

DN mới × nhân sự/DN × activation.

CAC blended

Weighted average theo mix B2B/B2C.

Total cost Y3

Opex + acquisition cost.

Net Margin Y3

Net P&L / Gross Revenue.

Năm 1

Năm 2

Năm 3

05. 3-Year P&L Dashboard

Số liệu tự động cập nhật từ các chỉ số giả định.

3-YEAR P&L

Năm 1

Launch

Net P&LSau operating cost và CAC

DN mới ký

New users

Active users

Gross revenuetỷ VND

Total costtỷ VND

Net margin

Năm 2

Scale

Net P&LSau operating cost và CAC

DN mới ký

New users

Active users

Gross revenuetỷ VND

Total costtỷ VND

Net margin

Năm 3

Steady

Net P&LSau operating cost và CAC

DN mới ký

New users

Active users

Gross revenuetỷ VND

Total costtỷ VND

Net margin

Gross Revenue vs Total Cost vs Net P&L

So sánh điểm hòa vốn và biên lợi nhuận.

GrossCostNet

Năm 1

Gross

Cost

Net

Năm 2

Gross

Cost

Net

Năm 3

Gross

Cost

Net