Strategy

01. Strategy

Chiến lược tổng thể

CHIẾN LƯỢC TĂNG TRƯỞNG KINH DOANH SỐ — NHÓM KHÁCH HÀNG TRẺ THU NHẬP TỐT

Techcombank Future+ - "Đồng hành gây dựng tài chính cho tương lai"

I. KEY GROWTH TARGET - NEW USERS

Growth Wedge 1

Tier Salary Banking

Thu hút khách hàng mới qua doanh nghiệp trả lương. Thông điệp: ’Giải pháp phúc lợi tài chính cá nhân’, không chỉ là tài khoản lương.

Growth Wedge 2

Travel Group Wallet

Tạo wow + FOMO + referral tự nhiên trong nhóm bạn/người thân qua use case đi du lịch, chia tiền nhóm, số dư sinh lời.

II. 5 GIAI ĐOẠN TRỌNG TÂM

#	Moment	Cảm Xúc Khách Hàng	Cơ Hội Kinh Doanh	Sản Phẩm Chủ Lực	Wow Moment	Cơ chế FOMO	Ưu Tiên
1	Nhận Lương	Tiền vừa về, phải quản lý thông minh hơn	Salary account, smart split, saving pocket	Tier Salary Tài khoản + Smart Salary Split	Sau 30 ngày: ’Bạn giữ lại 18% thu nhập’	Team Challenge nội bộ công ty	⭐⭐⭐⭐⭐
2	Đi Du Lịch / Đi Nhóm	Cần thanh toán tiện, chia tiền nhóm, không mất phí	Card, FX, travel wallet, group split	Travel Group Wallet + FX Smart Card	Tổng kết sau chuyến đi recap: ’Chi thấp hơn budget 1.7 triệu’	Cả nhóm phải vào mới mở được Travel Wallet	⭐⭐⭐⭐⭐
3	Có Tiền Nhàn Rỗi	Tiền nằm yên là lãng phí	CASA sinh lời, tiền gửi linh hoạt, fund starter	Idle Money Radar + 3-Layer Money Plan	’Bạn có 320tr nhàn rỗi trong 47 ngày’	Peer benchmark: nhóm cùng độ tuổi đã tối ưu	⭐⭐⭐⭐
4	Mua Nhà / Lập Gia Đình	Phải biết mình có đủ khả năng không	Mortgage readiness, family plan, insurance	Mortgage Pre-approval + Family Finance Cockpit	’Bạn có thể mua nhà 4.2 tỷ, vay an toàn’	Education timeline: ’Còn 24 tháng con vào lớp 1’	⭐⭐⭐⭐
5	Đi Cùng Nhóm Bạn	Bạn mình dùng rồi, mình cũng nên vào	Referral, group challenge, shared goal	Referral Program + Group Wallet	Cả nhóm unlock quyền lợi khi cùng dùng	Social proof: ’Nhóm bạn đã tạo travel wallet’	⭐⭐⭐

III. GROWTH ENGINE

Engine	Tên	Mũi Khoan	Mục Tiêu Chính	KPI trọng tâm	Công Cụ Chính	Thời Gian Kết Quả	Ghi Chú
A	Newly Acquired User Growth	Payroll-led Tier Acquisition (B2B → B2C)	Tăng khách hàng mới đúng tệp qua doanh nghiệp	Số DN ký payroll \| New-to-bank \| Card penetration \| CASA sau 3 tháng	Co-branded onboarding \| Smart Split \| Pre-approved card	0–6 tháng	Pitch HR = ’phúc lợi tài chính’, không chỉ là tài khoản lương
B	Existing Young Customer Monetization	AI Next Best Action + Touchpoint Series	Tăng ARPU từng bước: Active → CASA → Card → Deposit/Wealth → Credit → Insurance	MAU/WAU \| Số SP thứ 2/3 \| CASA \| Card Spend \| AUM \| Loan Lead	Next Best Action Engine \| Personalized Nudge \| Hành trình Automation	Liên tục (3–12 tháng)	Mỗi KH chỉ nhận 1-2 gợi ý có xác suất chuyển đổi cao nhất

IV. ARPU LADDER — THỨ TỰ TĂNG DOANH THU THEO BẬC

Bậc	Mục Tiêu	Sản Phẩm / Tính Năng	Thông Điệp Chủ Đạo	Điều Kiện Kích Hoạt	Doanh Thu Mục Tiêu	Độ Ưu Tiên
1	Tăng Active	App, notification, Personal Finance	’Bật app để xem tiền đi đâu’	Có tài khoản, chưa dùng app	Engagement / MAU	⭐⭐⭐⭐⭐
2	Giữ Dòng Tiền	CASA, salary, saving pocket	’Lương về thông minh hơn’	Nhận lương / giao dịch đều	CASA, Số dư BQ	⭐⭐⭐⭐⭐
3	Tăng Chi Tiêu	Card, cashback, lifestyle	’Thẻ hiểu cách bạn chi tiêu’	Có giao dịch debit / spend	Card Fee, Interchange	⭐⭐⭐⭐
4	Tăng Tài Sản	Deposit, fund, wealth	’Tiền nhàn rỗi đang ngủ’	Số dư cao > 30 ngày	AUM, Phí phân phối quỹ	⭐⭐⭐⭐
5	Tăng Tín Dụng	Personal loan, mortgage, auto loan	’Biết khả năng mua nhà trong 2 phút’	Thu nhập đều ≥ 6 tháng	NIM từ lending	⭐⭐⭐⭐
6	Tăng Bảo Vệ	Health/life insurance	’Gia đình bạn đã đủ lớp bảo vệ chưa?’	Có vay / có gia đình	Phí bảo hiểm (bancassurance)	⭐⭐⭐
7	Tăng Loyalty	Tier, family account, advisor	Bạn thuộc nhóm Tier Elite’	AUM + sản phẩm ≥ 3	Retention, Lifetime Value	⭐⭐⭐

Young Office Professional

02. Young Office Professional

Segment 1

S1 — YOUNG OFFICE PROFESSIONALS

Xác định đúng điểm nhảy vào journey và offering để thúc đẩy kinh doanh

Chân dung

25–35 tuổi | Thu nhập 30–70 triệu/tháng | Tech, Banking, FMCG, Consulting, Real Estate, Startup, FDI

⚡ Nỗi đau chức năng

Lương tốt nhưng tiền ’trôi’ nhanh. Không có hệ thống quản lý: tháng này giữ được bao nhiêu? Có đủ tiền mua nhà không?

💭 Nỗi đau cảm xúc

Sợ cảm giác ’kiếm được nhưng không giàu lên’. Muốn thấy mình trưởng thành hơn về tài chính.

🎯 Cam kết giá trị

Lương về không chỉ để chi tiêu. Lương về là điểm bắt đầu kế hoạch tài chính thông minh hơn.

🚪 Điểm nhảy vào journey

Nhận lương lần đầu qua ngân hàng (Payroll D0)

Hành trình kích hoạt — nhảy vào đúng moment, tạo đúng cảm xúc

Giai đoạn	Tên bước	Nội dung / Thông điệp	Sản phẩm kích hoạt	Wow / FOMO
D0	Welcome	Chào mừng đến Tier Salary Banking \| Kích hoạt app	Tài khoản	Wow: Cảm giác an tâm + thuộc nhóm Tier
D1	Smart Split	Tự động chia lương: Chi tiêu / Tiết kiệm / Đầu tư / Du lịch	Saving Pocket	Wow: ’Mình quản lý tiền thông minh’
D7	Spending Pulse	Báo cáo chi tiêu 7 ngày đầu	Quản lý tài chính cá nhân	Insight cá nhân hóa
D14	Card Pre-approved	Hạn mức thẻ dự kiến X triệu — mở ngay trong 2 phút	Thẻ tín dụng	Emotional: Được công nhận năng lực tài chính
D30	Monthly Recap	Tháng đầu giữ lại 18% thu nhập → 12 tháng = X triệu	Quản lý tài chính cá nhân + Saving	WOW moment chính — trigger share
D45	Goal Suggestion	Mua nhà/du lịch/quỹ dự phòng phù hợp thu nhập bạn	Saving Goal	Có tương lai rõ hơn
D60	Cash Nudge	X triệu tiền nhàn rỗi — tối ưu ngay	Deposit/Fund	Sợ bỏ lỡ cơ hội
D90	Tier Upgrade	Hoàn tất Tier Setup — mở khóa quyền lợi mới	Tier	FOMO: Đồng nghiệp đã kích hoạt Tier

📦 Gói giải pháp

Tier Salary Tài khoảnSmart Salary SplitSalary InsightThẻ tín dụng Pre-approvedSmart Saving PocketTier

🤝 Đối tác trọng yếu

Doanh nghiệp trả lương (B2B Payroll)HR / Total RewardsNền tảng HRM/Payroll SaaSCông ty bảo hiểm sức khỏe DNCoworking / Business ParkKOL career/productivity

🔥 Cơ chế FOMO

Team Challenge nội bộ: ’30 ngày giữ lại 20% lương’. Đồng nghiệp cùng dùng → không muốn đứng ngoài.

📋 Chính Sách

Payroll fast onboardingPre-approved card theo payroll dataPrivacy pledge dữ liệu lươngFinancial wellbeing workshop miễn phí

📊 KPI trọng tâm

Số DN ký payrollSố NV mở TKTỷ lệ nhận lương activeCASA BQ sau 3 thángCard penetrationSaving pocket activation

Young Traveller

03. Young Traveller

Segment 2

S2 — YOUNG TRAVELERS

Xác định đúng điểm nhảy vào journey và offering để thúc đẩy kinh doanh

Chân dung

25–40 tuổi | Thu nhập 30–120 triệu/tháng | Thích du lịch, ăn uống, trải nghiệm nhóm, cặp đôi, gia đình trẻ

⚡ Nỗi đau chức năng

Không biết thẻ nào lợi nhất, sợ phí FX, khó kiểm soát chi tiêu nhóm, đau đầu chia tiền, tiền chờ chơi không sinh lời.

💭 Nỗi đau cảm xúc

Muốn chuyến đi vui, không mất mood vì tiền. Muốn là người organize thông minh. Sợ bỏ lỡ deal/tỷ giá/quyền lợi.

🎯 Cam kết giá trị

Đi chơi không đau đầu tiền bạc: thanh toán mượt, chia tiền nhóm tự động, số dư vẫn sinh lời.

🚪 Điểm nhảy vào journey

Booking vé / trước chuyến đi / trong chuyến đi

Hành trình kích hoạt — nhảy vào đúng moment, tạo đúng cảm xúc

Giai đoạn	Tên bước	Nội dung / Thông điệp	Sản phẩm kích hoạt	Wow / FOMO
T-30 ngày	Travel Pocket	Lập budget + tạo Travel Pocket sinh lời	Travel Pocket	Tiền chưa dùng vẫn sinh lời
T-14 ngày	Group Invite	Mời bạn vào Trip Wallet — cả nhóm cùng vào	Travel Group Wallet	FOMO: Chưa vào thì chuyến đi vẫn đau đầu tiền
Khi booking	FX Smart Card	Gợi ý thẻ/FX tối ưu cho điểm đến cụ thể	FX Smart Card	Không bỏ lỡ tỷ giá tốt
Trong chuyến đi	Split Bill RT	Tự nhận diện giao dịch nhóm → split realtime	Split Bill	Wow: ’Giao dịch 8.4tr — chia đều 4 người?’
Sau GD	Debt Tracker	Ai trả / ai còn nợ ai — không cần nhắc thủ công	Group Tracker	Không ngại nhắc tiền
Sau chuyến đi	Trip Recap	Tổng chi — ai chưa trả — tiết kiệm hơn budget	Tổng kết sau chuyến đi	Wow: có thứ để share lên story
T+7 ngày	Auto Return	Tiền dư tự động về Saving Pocket — tiếp tục sinh lời	Smart Yield	Wow: Smart money feeling
T+30 ngày	Next Trip	Bắt đầu tạo wallet cho chuyến tiếp theo	Saving Goal	Habit formation

📦 Gói giải pháp

Travel Pocket (sinh lời)Travel Group WalletSplit Bill RealtimeFX Smart CardReal-time Spend TrackerTravel Insurance EmbeddedTổng kết sau chuyến đi Recap (shareable)

🤝 Đối tác trọng yếu

Airlines (Vietnam Airlines, Vietjet, Bamboo, Scoot...)OTA: Traveloka, Booking, Agoda, KlookCard Schemes: Visa/Mastercard/JCBeSIM / Roaming ProviderBảo hiểm du lịchAirport Lounge / Fast TrackCreator du lịch (TikTok/Instagram)

🔥 Cơ chế FOMO

Group unlock: cả nhóm cùng dùng mới mở Travel Wallet. Social proof: ’Nhóm bạn bạn đã tạo travel wallet’. Limited trip pack 7 ngày.

📋 Chính Sách

Split bill miễn phí realtimeTravel pocket sinh lời linh hoạtFX minh bạch không ẩn phíTravel insurance 1 clickReferral theo nhóm chuyến đi

📊 KPI trọng tâm

Số Travel Pocket tạo mớiGroup wallet formation rateFX transaction volumeTravel card spendTravel insurance attach rateReferral rate per trip

Emerging Investor

04. Emerging Investor

Segment 3

S3 — EMERGING INVESTOR

Xác định đúng điểm nhảy vào journey và offering để thúc đẩy kinh doanh

Chân dung

27–42 tuổi | Thu nhập 50–120 triệu/tháng | Tài sản nhàn rỗi 200 triệu đến vài tỷ | Đầu tư chứng khoán/quỹ/vàng rải rác

⚡ Nỗi đau chức năng

Tiền để TK thanh toán không tối ưu. Không có framework phân bổ tài sản. Không biết giữ bao nhiêu tiền mặt là đủ.

💭 Nỗi đau cảm xúc

Sợ bỏ lỡ cơ hội sinh lời. Sợ bị bán sản phẩm rủi ro. Muốn tự chủ, minh bạch, không bị sales.

🎯 Cam kết giá trị

Tiền của bạn không nằm yên. Ngân hàng giúp bạn chia tiền thành 3 lớp thông minh: dùng ngay, dự phòng, sinh lời, tăng trưởng.

🚪 Điểm nhảy vào journey

Phát hiện số dư cao trong 30–60 ngày / Có khoản tiền lớn vào

Hành trình kích hoạt — nhảy vào đúng moment, tạo đúng cảm xúc

Giai đoạn	Tên bước	Nội dung / Thông điệp	Sản phẩm kích hoạt	Wow / FOMO
Signal	Idle Alert	Tiền của bạn đã nằm yên 47 ngày \| Sợ bỏ lỡ cơ hội	Thông báo thông minh	FOMO: ’Tiền không làm việc’
W1	3-Layer Plan	Gợi ý chia 3 lớp: 60tr dự phòng / 160tr linh hoạt / 100tr tăng trưởng	Money Planning	Wow: App không bán SP — đưa ra cấu trúc tiền
W2	Simulation	Mô phỏng lợi ích khi phân bổ — số liệu cụ thể	Calculator	Tự tin quyết định
W3	Risk Profiling	Đánh giá khẩu vị rủi ro — minh bạch, không ép buộc	Suitability Check	Xây trust
W4	1-Click Allocation	Hành động ngay: chuyển tiền giữa các lớp trong 1 bước	Fund/Deposit	Không friction
W6	Progress Report	Theo dõi kết quả sau 30 ngày — thấy tiền tăng trưởng	Wealth Dashboard	Cảm giác mình giàu lên
AUM đạt ngưỡng	Advisor Invite	Còn 3 slot tư vấn Tier Wealth tuần này	Advisory	FOMO: Limited slot
Ongoing	Portfolio Check	Danh mục của bạn có lệch rủi ro không?	Health Check	Peer benchmark

📦 Gói giải pháp

Idle Money Radar3-Layer Money PlanFlexible Yield Tài khoảnGoal-based DepositFund Starter (quỹ mở đầu tiên)Portfolio Health CheckTier Advisor Booking

🤝 Đối tác trọng yếu

Công ty quản lý quỹ (VinaCapital, Dragon Capital...)Công ty chứng khoán cùng hệ sinh tháiWealth Advisor / RM cao cấpKOL tài chính cá nhân uy tínCộng đồng nghề nghiệp thu nhập cao

🔥 Cơ chế FOMO

Idle money alert: ’Tiền đã nằm yên 47 ngày’. Peer benchmark: nhóm cùng độ tuổi đã tối ưu. Goal countdown: ’Còn 9 tháng đạt 500 triệu’. Limited advisor slot.

📋 Chính Sách

Suitability/risk profiling bắt buộcKhông ép mua qua nudge thôTư vấn theo mục tiêuMinh bạch phí/lợi suất/rủi roAdvisor escalation khi SP phức tạp

📊 KPI trọng tâm

AUM tăng trưởngSố KH có Idle Money RadarTỷ lệ chuyển tiền sang deposit/fundPortfolio health check rateAdvisor conversion rate

Family Builder

05. Family Builder

Segment 4

S4 — YOUNG FAMILY BUILDERS

Xác định đúng điểm nhảy vào journey và offering để thúc đẩy kinh doanh

Chân dung

30–40 tuổi | Thu nhập hộ gia đình 60–150 triệu/tháng | Chuẩn bị kết hôn hoặc đã có con nhỏ

⚡ Nỗi đau chức năng

Không biết có nên mua nhà không / vay bao nhiêu an toàn. Chi phí con cái/y tế/giáo dục tăng nhanh. Tài chính 2 vợ chồng phân tán.

💭 Nỗi đau cảm xúc

Không muốn ’sống tốt hôm nay nhưng bất an ngày mai’. Muốn cảm giác có trách nhiệm với gia đình.

🎯 Cam kết giá trị

Giúp gia đình trẻ biết mình có đủ khả năng mua nhà, nuôi con, bảo vệ sức khỏe và vẫn sống thoải mái.

🚪 Điểm nhảy vào journey

Life events: Cưới / Giao dịch bệnh viện / Thuê nhà đều / Giao dịch trường học

Hành trình kích hoạt — nhảy vào đúng moment, tạo đúng cảm xúc

Giai đoạn	Tên bước	Nội dung / Thông điệp	Sản phẩm kích hoạt	Wow / FOMO
Life Event	Family Trigger	Phát hiện life event: cưới, sinh con, thuê nhà, học phí	Event Detection	Nhảy vào đúng moment
W1	Rent vs Buy	So sánh thuê nhà và mua nhà với thu nhập hiện tại	Calculator	Bớt mơ hồ — tự tin hơn
W2	Mortgage Ready	Với thu nhập hộ gia đình X, mua nhà 4.2 tỷ — trả góp an toàn	Pre-approval	WOW MOMENT: Số cụ thể, không mơ hồ
W3	Couple Invite	Mời vợ/chồng cùng xem Family Finance Cockpit	Family Tài khoản	Đồng thuận trong gia đình
W4	Protection Check	Gia đình bạn mới có X tháng quỹ dự phòng — đủ chưa?	Insurance Lead	FOMO: Protection gap
W6	Education Saving	Còn 24 tháng trước khi con vào lớp 1 — tạo quỹ học phí	Saving Goal	Education timeline urgency
W8	Advisory O2O	Tư vấn vợ chồng về kế hoạch mua nhà + tài chính gia đình	RM/Advisor	Chốt phương án cụ thể
W12	Family Bundle	Gói gia đình: TK chung + bảo hiểm + vay + tiết kiệm	Bundle	Full relationship

📦 Gói giải pháp

Family Tài khoản (phân quyền 2 vợ chồng)Rent vs Buy CalculatorMortgage Pre-approvalChild Education PocketFamily Protection CheckHousehold Spending InsightCouple Goal (shared savings)

🤝 Đối tác trọng yếu

Chủ đầu tư BĐS (Vinhomes, MidLand...)Sàn BĐS / Proptech (Batdongsan, Propzy)Bệnh viện / Phòng khámTrường học / EdtechBảo hiểm sức khỏe / Nhân thọNội thất / Điện máy (mua nhà xong)

🔥 Cơ chế FOMO

Home opportunity: ’Dự án bạn quan tâm còn X căn phù hợp ngân sách’. Education timeline: ’Còn 24 tháng con vào lớp 1’. Protection gap: ’Gia đình mới có X tháng quỹ dự phòng’.

📋 Chính Sách

Couple consent / data sharing rõ ràngMortgage pre-check không cam kết quá mứcPartner BĐS phải kiểm duyệtAdvisory bookingInsurance suitability

📊 KPI trọng tâm

Mortgage lead chất lượngFamily account opening rateEducation saving activationInsurance attach rateCouple onboarding rate

Young Business Owners

06. Young Business Owners

Segment 5

S5 — YOUNG BUSINESS OWNER / CREATOR / PROFESSIONAL

Xác định đúng điểm nhảy vào journey và offering để thúc đẩy kinh doanh

Chân dung

Chủ shop/SME, Creator/KOL, Bác sĩ/Luật sư/Kiến trúc sư | Thu nhập tốt nhưng không đều | Dòng tiền cá nhân/kinh doanh lẫn lộn

⚡ Nỗi đau chức năng

Nhận tiền nhiều nguồn, khó tracking. Không chứng minh được thu nhập. Cần vốn nhanh theo mùa. Khó tách cá nhân/kinh doanh.

💭 Nỗi đau cảm xúc

Muốn ngân hàng nhìn nhận là người có năng lực TC. Muốn business trông chuyên nghiệp hơn. Sợ mất cơ hội vì thiếu vốn đúng lúc.

🎯 Cam kết giá trị

Biến dòng tiền kinh doanh hằng ngày thành hồ sơ tài chính — cấp hạn mức, quản lý tiền tốt, phát triển nhanh hơn.

🚪 Điểm nhảy vào journey

Nhận QR/POS / Doanh thu tăng / Mùa cao điểm / Nhận tiền platform

Hành trình kích hoạt — nhảy vào đúng moment, tạo đúng cảm xúc

Giai đoạn	Tên bước	Nội dung / Thông điệp	Sản phẩm kích hoạt	Wow / FOMO
Onboard	QR/POS Setup	Nhận tiền qua QR/POS — onboard nhanh 5 phút	Business Tài khoản	Trông chuyên nghiệp ngay
W1	Cashflow Dashboard	App tự phân loại: doanh thu / chi phí / lợi nhuận	Business Dashboard	Wow: ’App hiểu business của mình’
W2	Money Separation	Tách tài khoản cá nhân và kinh doanh rõ ràng	Dual Tài khoản	Minh bạch tài chính
W3	Tax Pocket	Tự động tách tiền thuế / lương / lợi nhuận	Tax/Profit Pocket	Không sợ hết tiền đóng thuế
W4	Working Capital	Doanh thu 30 ngày tăng 23% — hạn mức dự kiến X triệu	Pre-credit	Wow: Số cụ thể từ dòng tiền thật
Mùa cao điểm	Seasonal Line	Chuẩn bị vốn cho mùa sale 6.6/9.9/11.11	Flexible Credit	FOMO: Campaign season
W8	Business Card	Thẻ business cho chi phí quảng cáo / vận hành	Business Card	Chuyên nghiệp hóa
W12	Merchant Tier	Đạt hạng Merchant Tier — quyền lợi cao hơn	Tier	Status + loyalty

📦 Gói giải pháp

Creator/Business Tài khoảnQR/POS onboardingCashflow DashboardBusiness CardWorking Capital Line (dòng tiền thay sao kê)Tax/Profit PocketMerchant Tier

🤝 Đối tác trọng yếu

Sàn TMĐT: Shopee/Lazada/TikiTikTok Shop ecosystemPOS/QR/Payment Gateway providersAgency quảng cáo (Meta/Google spend)Coworking / Startup HubHội ngành: Bác sĩ, Luật sư, Kiến trúc sưKế toán/Thuế SaaS

🔥 Cơ chế FOMO

Campaign season: ’Chuẩn bị vốn cho mùa sale 6.6’. Inventory window: ’Hạn mức nhập hàng hiệu lực X ngày’. Creator cohort: ’Creator cùng ngành đang dùng’. Merchant rank gamification.

📋 Chính Sách

Alternative credit scoring từ dòng tiềnTách tài khoản cá/kinh doanhHạn mức linh hoạt theo mùaMerchant fee minh bạchCreator income verificationFraud/risk monitoring

📊 KPI trọng tâm

QR/POS merchant onboardWorking capital leadBusiness account CASAMerchant card spendSeasonal credit utilizationMerchant retention rate

Current Customers

07. Current Customers

Current Customers

KHÁCH HÀNG HIỆN HỮU: PHÂN NHÓM HÀNH VI & PACKAGE NÂNG ARPU/AUM

Tier Upgrade Hành trình — Không chạy campaign đại trà | Dùng dữ liệu để chia nhóm và kích hoạt đúng nhu cầu

I. PHÂN NHÓM HÀNH VI KHÁCH HÀNG HIỆN HỮU (5 NHÓM)

Nhóm KH	Dấu Hiệu Nhận Diện	Tình Trạng Hiện Tại	Hướng Kinh Doanh	Package Offering	Thông Điệp Kích Hoạt	Wow / FOMO	KPI
1. Dormant Young (Đang ngủ)	Có TK nhưng < 1 GD/tháng \| Số dư < 1 triệu \| App chưa đăng nhập	Khách hàng bị mất hoàn toàn vào đối thủ	Re-activation bằng lifestyle hook + fee waiver	Kích hoạt app \| Ưu đãi 1 click \| Travel wallet mời vào nhóm	’Bạn đủ điều kiện quyền lợi mới — xem ngay’	FOMO: ’Đồng nghiệp/bạn bè đã dùng, bạn chưa vào’	App activation rate \| Số GD tháng đầu
2. Salary User (Có lương, chưa dùng sâu)	Có lương về đều \| Sau 1-2 ngày rút/chuyển hết \| Chưa có thẻ	Ngân hàng chỉ là ’trạm chuyển tiền’	Cross-sell thẻ + saving + upgrade Tier Salary	Smart Salary Split \| Thẻ tín dụng Pre-approved \| Saving Goal \| Tier	’Lương về nhưng tiền đang chạy đi mất. Giữ lại 10% tự động?’	Wow: ’30 ngày đầu giữ lại X triệu’	Saving activation \| Card penetration \| CASA BQ
3. Card User (Có thẻ, spend thấp)	Có thẻ \| Spend < 5 triệu/tháng \| Ít dùng trong 3 tháng gần nhất	Thẻ đang ’ngủ đông’, mất phí không có giá trị	Card spend optimizer — cá nhân hóa cashback	Chọn 3 nhóm cashback \| Travel Pack \| Dining Pack \| Online Pack	’Thẻ của bạn hiểu cách bạn tiêu chưa? Bật quyền lợi ngay’	FOMO: ’Còn X triệu để đạt mốc cashback tháng này’	Card spend/tháng \| Cashback activation \| Spend category shift
4. Cash-Rich User (Số dư cao, chưa đầu tư)	Số dư > 100 triệu trong 30+ ngày \| Nhiều kỳ gửi TK ngắn hạn \| Chưa có fund/quỹ	Tiền nhàn rỗi — mất cơ hội tối ưu lợi suất	Wealth starter: tiền gửi linh hoạt → fund → advisor	Idle Money Radar \| 3-Layer Plan \| Flexible Deposit \| Fund Starter \| Portfolio Check	’Bạn đang giữ 280 triệu trong TK thanh toán — 47 ngày rồi’	Wow: Mô phỏng cụ thể lợi ích khi chia 3 lớp	AUM growth \| Deposit balance \| Fund subscription rate
5. Credit-Ready User (Đủ điều kiện vay)	Lương ổn định ≥ 6 tháng \| Lịch sử tín dụng tốt \| Chi tiêu gia đình tăng	Chưa khai thác lending — lead chất lượng cao	Pre-approved loan: personal/mortgage/auto — không cần nộp hồ sơ	Hạn mức dự kiến cá nhân \| Mortgage Calculator \| Auto Loan \| Consumer Loan	’Với thu nhập hiện tại, bạn có thể mua nhà 3.8–4.5 tỷ an toàn’	Wow: Số cụ thể — không mơ hồ. FOMO: ’Hạn mức hiệu lực X ngày’	Loan lead quality \| Pre-approval conversion \| NIM từ lending

II. Tier UPGRADE JOURNEY — KỊCH BẢN NÂNG TỪNG BẬC

Bước	Hành Động Ngân Hàng	Thông Điệp Chủ Đạo	Sản phẩm kích hoạt	Đối Tượng Áp Dụng	Wow Moment	FOMO Element	KPI Đo Lường
1. Score & Segment	Chấm điểm Tier Score từ dữ liệu: thu nhập / số dư / GD / lịch sử tín dụng	Nội bộ — không hiển thị ra ngoài	Data/AI Engine	Tất cả KH trẻ hiện hữu	Nền tảng cho personalization	—	Coverage rate \| Score accuracy
2. Tier Invite	Gửi thông báo cá nhân: ’Bạn đã đủ điều kiện kích hoạt Tier’	’Đây là 3 quyền lợi phù hợp nhất với cách bạn sống’	Tier	Tier Eligible Group	Cảm giác được nhận ra — không phải bị bán	FOMO: ’Quyền lợi cần kích hoạt trước ngày X’	Tier activation rate \| CTR notification
3. Personal Finance	Hiển thị Personal Finance cá nhân: thu chi / saving rate / điểm yếu	’Đây là tổng quan tài chính của bạn tháng này’	Quản lý tài chính cá nhân Dashboard	Tier activated users	Wow: Nhìn thấy toàn cảnh tài chính lần đầu	—	Quản lý tài chính cá nhân engagement \| Return session
4. Next Best Action	Gợi ý 1 sản phẩm phù hợp nhất dựa trên hành vi	Tuỳ từng nhóm: thẻ / saving / deposit / loan...	Tùy nhóm	Theo behavior segment	Gợi ý đúng lúc = cảm giác ’ngân hàng hiểu mình’	FOMO nhẹ: deadline / limited offer	NBA conversion rate \| Cross-sell rate
5. Habit Formation	Tạo thói quen 30–60 ngày: chia lương, dùng thẻ, saving goal	’Bạn đã giữ lại X triệu tháng này’	Saving + Card + Quản lý tài chính cá nhân	Active Tier users	Progress bar — thấy mình tiến bộ	Team / peer challenge	30/60/90 day retention \| Product depth
6. ARPU Upgrade	Tăng sản phẩm thứ 3-4: deposit/fund/loan/insurance	’Bạn đã sẵn sàng cho bước tiếp theo’	Wealth / Credit / Insurance	KH có ≥ 2 SP active	AUM milestone reward \| Advisor access	Limited slot tư vấn Tier Advisor	Số SP/KH \| AUM \| Loan conversion
7. Loyalty & Referral	Mời KH trở thành advocate: giới thiệu bạn bè / người thân	’Rủ người thân dùng Travel Wallet / Family Plan cùng’	Referral Program	High-value Tier users	Cả nhóm/gia đình cùng dùng = unlock thêm quyền lợi	Referral reward phi tiền mặt (status/experience)	Referral conversion \| Family account rate

III. NEXT BEST ACTION MATRIX — HÀNH VI → HÀNH ĐỘNG CỤ THỂ

Hành Vi KH (Signal)	Next Best Action	Thông Điệp	Sản Phẩm	Kênh	Thời Điểm	Wow / FOMO	Expected Conversion
Lương về nhưng chuyển/rút đi ngay	Auto-save 10%	’Giữ lại 10% lương trước khi chi tiêu’	Saving Pocket	Push/In-app	D1 sau khi lương về	Wow: số tiền tích lũy sau 12 tháng	Cao
Giữ số dư cao > 30 ngày	Tiền gửi linh hoạt	’Tiền nhàn rỗi đang chưa tối ưu’	Flexible Deposit	In-app banner	Sau 30 ngày idle	FOMO: ’đang bỏ lỡ lãi suất’	Cao
Chi tiêu nhiều qua debit card	Mở credit card	’Dùng debit — mất cashback và quyền lợi’	Thẻ tín dụng	Push + in-app	Sau 5+ GD debit/tháng	Pre-approved: hạn mức ngay	Cao
Có credit card nhưng spend thấp	Chọn cashback category	’Bật 3 nhóm hoàn tiền phù hợp nhất’	Card Optimizer	In-app	Sau 30 ngày không dùng thẻ	FOMO: ’Còn X ngày để nhận cashback’	Trung bình
Saving đều 3 tháng	Đầu tư định kỳ	’Bạn có thể bắt đầu với X triệu/tháng’	Regular Investment	In-app + advisor	Sau 3 tháng saving	Goal visualization: số tiền sau 5 năm	Trung bình
Thu nhập cao + thuê nhà đều	Mortgage readiness	’So sánh thuê và mua — biết ngay trong 2 phút’	Mortgage Pre-check	Push/calculator	Khi có tín hiệu thuê nhà	Wow: Số cụ thể — mua được nhà X tỷ	Cao
Giao dịch bệnh viện/phòng khám	Family protection check	’Gia đình đã đủ lớp bảo vệ chưa?’	Health Insurance Lead	Push cá nhân	Trong 7 ngày sau GD BV	FOMO: protection gap cụ thể	Trung bình
Có giao dịch chi tiêu du lịch	Travel Group Wallet	’Tạo ví nhóm cho chuyến đi tiếp’	Travel Wallet	Tổng kết sau chuyến đi push	Sau GD du lịch lớn	Wow: post-trip recap shareable	Cao
AUM đạt ngưỡng mới	Tier Advisor booking	’Còn 3 slot tư vấn tuần này’	Advisory Service	In-app + call	Khi AUM vượt ngưỡng	FOMO: limited slot	Cao
Chưa dùng app 30+ ngày	Re-activation	’Có quyền lợi mới đang chờ bạn’	Reactivation offer	SMS/Email + Zalo	Sau 30 ngày không login	Lifestyle hook: ưu đãi phù hợp	Thấp

Đối tác trọng yếu

08. Đối tác trọng yếu

Đối tác trọng yếu

KEY PARTNERS & PHÂN BỔ NỘI BỘ — THU HÚT SALE, CHI NHÁNH & ĐỐI TÁC NGOÀI

Ai làm gì | Gói nào | Kênh nào | KPI nào

I. CÁC BỘ PHẬN NỘI BỘ NGÂN HÀNG — VAI TRÒ & PHỐI HỢP

Bộ Phận / Đơn Vị	Vai Trò Chính	Gói Package Chịu Trách Nhiệm	Kênh Thực Hiện	Tool / Công Cụ Cần	KPI Đánh Giá	Cách Thu Hút & Incentive	Ghi Chú
Digital Banking / Product	Xây tính năng wow: Smart Split, Travel Wallet, Idle Money Radar, Tổng kết sau chuyến đi Recap	Tất cả digital features	App \| Web \| API	Product roadmap \| A/B testing \| Analytics	Feature adoption rate \| NPS \| MAU growth	OKR gắn với ARPU growth \| Cross-functional với Data & Marketing	Cần prioritize: Travel Wallet + Smart Split + Idle Radar trước
Data / AI Team	Next Best Action Engine \| Segmentation \| Idle Money Detection \| Tier Score	Engine thông minh cho toàn bộ chiến lược	CRM \| Marketing Automation \| In-app Engine	Customer 360 \| Real-time event \| ML models	NBA conversion rate \| Segment accuracy \| False positive rate	KPI cộng với Product & Marketing \| Budget riêng cho data infra	Key dependency: data quality + consent management
B2B Sales / Relationship Manager (Corporate)	Ký payroll partnership với doanh nghiệp mục tiêu \| Pitch HR Directors	Tier Payroll Benefit Program \| B2B deals	Direct sales \| Corporate events \| LinkedIn outreach	B2B pitch deck \| Company onboarding tool \| HR dashboard	Số DN ký \| Số NV onboard \| Payroll CASA	Commission theo DN ký + NV active \| Leaderboard B2B \| Trip incentive	Ưu tiên: Tech/FDI/Finance/FMCG/Consulting — mật độ affluent cao
Branch Network & Retail Sales	Tư vấn trực tiếp KH tại điểm giao dịch \| Convert lead từ digital	Tất cả 5 segment package — tuỳ vùng địa lý	Branch \| Booth tại doanh nghiệp \| Telesales	Package guide đơn giản \| Calculator tool \| Đặt lịch tư vấn từ app	Package conversion rate \| Lead quality \| Cross-sell rate	Package KPI = bonus pool \| Training program \| Gamification leaderboard	Branch cần script ngắn + tool rõ ràng, không nhiều SP cùng lúc
Marketing (Digital & Brand)	Content moment marketing \| Campaign 5 chiến dịch chủ lực \| Influencer travel/finance	5 campaign chính \| Referral viral \| Social content	TikTok \| Instagram \| Zalo OA \| SEO calculator \| OOH tại điểm key	Marketing automation \| Content calendar \| Analytics dashboard	CAC \| Referral rate \| Campaign conversion \| Brand awareness	Budget theo moment (mùa du lịch, Tết, back-to-school, 6.6/11.11)	Không quảng cáo product feature — quảng cáo moment + feeling
Bancassurance & Wealth	Tư vấn bảo hiểm/đầu tư sau khi có trust từ digital journey	Seg 3 (Wealth) + Seg 4 (Family) + Seg 6 (Credit-ready)	Advisory + In-app referral + O2O meeting	Advisor booking tool \| Financial health report \| Suitability check	Insurance qualified lead \| AUM growth \| Advisory conversion	Escalation từ digital journey — không cold-call \| Slot booking limited	Cần phối hợp chặt với Product để đặt hook trong app journey
Mortgage & Consumer Lending	Convert lead từ calculator/pre-approval \| Tư vấn O2O	Seg 4 (Family Builder) + Seg 1/2 (Salary ready)	In-app pre-check \| Calculator SEO \| Branch tư vấn	Mortgage readiness tool \| Pre-approval workflow \| Partner BĐS feed	Mortgage lead quality \| Pre-approval conversion \| Time-to-disbursement	Lead từ digital = ưu tiên xử lý nhanh \| SLA rõ ràng	Cần đơn giản hóa hồ sơ — KH bắt đầu từ digital phải kết thúc nhanh
Merchant Acquiring / SME	Onboard QR/POS cho Business Owner / Creator \| Working capital	Seg 5 (Business Owner/Creator)	QR campaign \| TMĐT partner \| Creator community	Quick onboard QR \| Cashflow dashboard \| Alternative scoring	Merchant onboard \| Working capital utilization \| Merchant CASA	Commission theo doanh thu GD merchant \| Campaign mùa sale	Cần alternative credit scoring — không yêu cầu sao kê truyền thống

II. ĐỐI TÁC BÊN NGOÀI — MATRIX THEO SEGMENT & MỤC TIÊU

Loại Đối Tác	Đối Tác Cụ Thể (Ví Dụ)	Segment Phục Vụ	Vai Trò Của Đối Tác	Giá Trị Ngân Hàng Nhận	Cấu Trúc Deal	Key Action Triển Khai	Ưu Tiên
Airlines & OTA	Vietnam Airlines, Vietjet, Bamboo \| Traveloka, Booking, Agoda, Klook	Seg 2 (Traveler) \| Seg 6 (Existing KH)	Entry point booking \| Co-campaign mùa du lịch \| FX/card trigger	Card spend tăng \| FX volume \| Travel wallet creation \| New user từ booking flow	Revenue share \| Exclusive card benefit \| Co-marketing budget \| API integration	Tích hợp Travel Wallet vào booking flow \| Co-campaign Tết/hè/30.4 \| Push khi KH mua vé	⭐⭐⭐⭐⭐
Chủ Đầu Tư BĐS & Proptech	Vinhomes, MidLand, Masterise \| Batdongsan, OneHousing	Seg 4 (Family Builder) \| Seg 1 (Salary)	Mortgage lead pipeline \| Calculator nhúng vào dự án \| Pre-approval cho người đặt cọc	Mortgage lead chất lượng \| Pre-approval conversion \| Brand at life moment	Exclusive mortgage deal \| Co-branding tại showroom \| API pre-check	Calculator trên website dự án \| Booth tại showroom \| Pre-approval trước khi đặt cọc	⭐⭐⭐⭐⭐
Card Schemes	Visa, Mastercard, JCB	Seg 2 (Traveler) \| Seg 1 (Salary)	Benefit FX \| Lounge \| Travel insurance \| Cashback infrastructure	Card spend tăng \| Premium card tier \| Co-marketing fund	Benefit sharing \| Co-marketing \| Technology support	Travel Pack benefit khi activate \| Lounge access \| FX rate ưu đãi	⭐⭐⭐⭐⭐
Công Ty Quản Lý Quỹ	VinaCapital, Dragon Capital, Mirae Asset VN	Seg 3 (Wealth) \| Seg 6 (Cash-rich)	Fund product \| Content tài chính \| Suitability check joint	Phí phân phối quỹ \| AUM growth \| Trust từ brand quỹ uy tín	Distribution agreement \| Co-education \| Joint advisory	Fund Starter embedded in app \| Joint financial literacy content \| Advisor network	⭐⭐⭐⭐
E-commerce / TikTok Shop	Shopee, Lazada, TikTok Shop, Tiki	Seg 5 (Business Owner/Creator)	Merchant onboard pipeline \| Seller income data \| Campaign mùa sale	Merchant CASA \| Working capital utilization \| QR/POS volume	Data sharing (consent) \| Exclusive seller benefit \| Co-campaign sale season	Seller Tài khoản nhúng vào seller portal \| Pre-approved limit dựa trên GMV \| 6.6/11.11 campaign	⭐⭐⭐⭐
Bệnh Viện & Trường Học	Vinmec, Hồng Ngọc, FV \| Vinschool, BIS, ISHCMC	Seg 4 (Family Builder)	Life event trigger: thanh toán BV/học phí = signal family journey	Insurance lead \| Education saving \| Family account \| Mortgage readiness	Payment integration \| Co-promotion \| Data trigger (consent)	Nhúng thanh toán \| Push sau GD bệnh viện/học phí \| Family plan offer	⭐⭐⭐⭐
KOL / Creator Tài Chính & Du Lịch	KOL travel: 1–5M followers \| KOL tài chính cá nhân uy tín	Seg 2 (Traveler) \| Seg 3 (Wealth) \| Seg 6	Content tạo FOMO/wow \| Social proof \| Education \| Viral campaign	Brand awareness \| New user từ referral \| Trust với nhóm trẻ skeptical	Branded content \| Referral commission \| Product trial \| Co-travel campaign	Travel recap content \| ’Smart money’ challenge \| Referral link trong bio	⭐⭐⭐
HRM / Payroll SaaS	MISA AMIS, Base.vn, Fast, CloudHRMs	Seg 1 (Office Professionals) \| B2B	Tích hợp payroll onboarding vào HRM của DN	Onboard hàng loạt NV nhanh \| Data thu nhập chính xác \| B2B stickiness	API integration \| Revenue share \| Co-marketing với HR community	1-click employee onboarding từ HRM \| Auto import payroll data	⭐⭐⭐

Campaigns

09. Campaigns

Campaigns

KEY ACTION × WOW MOMENT × FOMO MECHANIC — THEO TỪNG ĐỐI TƯỢNG

Không cạnh tranh bằng voucher/cashback đơn thuần | Tạo giá trị functional + emotional thật sự

A. KEY ACTIONS VỚI DOANH NGHIỆP (B2B) — PHÂN BỔ NỘI BỘ & ĐỐI TÁC

Đối Tác	Key Action	Wow Moment Cho DN	FOMO Cho DN	Package Pitch	Đội Thực Hiện	Kênh Tiếp Cận	KPI	Ghi Chú
Doanh nghiệp Trả Lương (B2B Payroll)	Ký hợp đồng Payroll Partnership \| Onboard hàng loạt nhân viên	’Gói phúc lợi tài chính giúp nhân viên quản lý lương tốt hơn, giảm áp lực TC, tăng gắn kết’	DN đối thủ/đồng ngành đã ký \| Nhân viên sẽ tự hỏi tại sao mình chưa có	Tier Payroll Benefit Program: Workshop TC miễn phí + Ưu đãi thẻ/vay + Dashboard HR + Co-branded landing page	B2B Sales Team + Relationship Manager	Direct approach HR Director/CFO \| Hội thảo HR/Compensation \| LinkedIn	Số DN ký \| Số NV onboard \| Tỷ lệ active trong 30 ngày	Pitch ’employee financial wellbeing’, không chỉ là tài khoản lương
OTA / Airlines (Du lịch)	Integration travel wallet vào booking flow \| Co-campaign mùa du lịch	’Khách đặt vé qua đây — tự động tạo Travel Pocket sinh lời’	Mùa cao điểm: ai chưa bật Travel Wallet bị thiệt quyền lợi	Exclusive deal: phí FX 0% khi book qua OTA partner \| Travel insurance bundle \| Lounge voucher	Digital Partnership + Card Product	API integration \| App deeplink \| Co-marketing campaign	Travel wallet creation rate \| FX volume \| Card spend qua OTA	Travel FOMO mạnh nhất vào mùa Tết/hè/lễ lớn
Sàn TMĐT / Creator Platform	Merchant onboarding \| Creator income account \| Working capital pre-offer	’Doanh thu của bạn tháng này đủ điều kiện hạn mức vốn X triệu’	Mùa sale: seller chưa có vốn chuẩn bị sẽ mất cơ hội	Seller Tài khoản + QR/POS + Seasonal Credit Line + Business Cashflow Dashboard	Merchant Acquiring Team + SME Banking	Shopee/TikTok Shop partner \| Creator community event \| QR campaign	Merchant onboard rate \| Working capital utilization \| Merchant CASA	Alternative scoring từ dòng tiền — phù hợp nhóm không có sao kê lương
Bệnh viện / Trường Học / Bảo Hiểm	Life event trigger: phát hiện giao dịch bệnh viện/học phí → kích hoạt family journey	’Sau khi thanh toán viện phí — app gợi ý family protection check phù hợp’	FOMO: ’Gia đình bạn mới có X tháng quỹ dự phòng’	Family Tài khoản + Education Saving + Health Insurance Lead + Mortgage Readiness	Life Moment Team + Bancassurance + Mortgage	Partnership với bệnh viện/trường học \| Embedded payment \| API trigger	Family account opening \| Insurance qualified lead \| Education saving activation	Cần data consent rõ ràng — không dùng dữ liệu y tế nhạy cảm
Chi Nhánh & Sale Trực Tiếp (Nội Bộ)	Đào tạo branch/sale về product package \| Cung cấp tool tư vấn \| Campaign nội bộ	’Sale có deck rõ ràng, tool tư vấn đơn giản, quyền lợi hấp dẫn để chào khách’	FOMO nội bộ: KPI tháng \| Xếp hạng chi nhánh theo package conversion	Package 5 sản phẩm theo từng segment + Script tư vấn + Landing page riêng	Product Marketing + Branch Manager + Sales Training	Training event \| App nội bộ \| Weekly update email \| Leaderboard	Package conversion rate \| Branch NPS \| Lead quality score	Branch cần tool đơn giản, không nhiều sản phẩm phức tạp cùng lúc

B. 5 CAMPAIGN TRỌNG TÂM

Campaign	Thông Điệp Chủ Đạo	CTA Chính	Đối Tượng	Sản Phẩm	Kênh	Wow Moment	FOMO Element	KPI
1. ’Lương về thông minh hơn’	Lương không chỉ để nhận. Lương là điểm bắt đầu kế hoạch tài chính tốt hơn.	Bật chia lương tự động	KH mới từ payroll + KH cũ có lương	Salary Tài khoản \| Smart Split \| Saving Pocket	Push/SMS lúc D0–D1 sau khi lương về \| In-app \| Zalo OA	’30 ngày đầu bạn giữ lại X triệu — 12 tháng = Y triệu’	Team challenge: đồng nghiệp cùng công ty đã bật	Smart split activation rate \| CASA growth \| 30-day retention
2. ’Bạn đã đủ điều kiện Tier’	Bạn đã đủ điều kiện nhận quyền lợi tài chính dành riêng cho nhóm KH thu nhập tốt.	Kích hoạt Tier	KH cũ có thu nhập/số dư/GD tốt	Tier \| Thẻ \| Ưu đãi \| Saving \| Wealth	Push cá nhân hóa \| In-app popup \| Email \| Branch	Cảm giác được nhận ra — không phải bị bán hàng	FOMO: ’Quyền lợi cần kích hoạt trước ngày X’	Tier activation rate \| NPS \| Product depth sau 60 ngày
3. ’Tiền nhàn rỗi đang ngủ’	Bạn đang giữ một khoản tiền tốt. Hãy để khoản tiền đó làm việc hiệu quả hơn.	Tối ưu tiền nhàn rỗi	KH có số dư cao > 30 ngày	Tiền gửi linh hoạt \| Fund Starter \| Wealth	In-app idle alert \| Push có số tiền cụ thể	Mô phỏng lợi ích với số tiền thật của KH	Peer benchmark: nhóm cùng độ tuổi đã tối ưu	Deposit/fund conversion \| AUM growth rate
4. ’Mua nhà có khả thi không?’	Biết khả năng mua nhà của bạn trong 2 phút.	Tính khả năng mua nhà	KH 28–40T, thu nhập ổn định, đang thuê nhà	Mortgage Pre-approval \| Calculator \| Advisory	SEO calculator \| TikTok content \| Push trigger thuê nhà	’Bạn có thể mua nhà 3.8–4.5 tỷ — an toàn’	’Dự án X còn Y căn phù hợp ngân sách bạn’	Calculator traffic \| Pre-approval lead \| Mortgage conversion
5. ’Đi chơi không đau đầu tiền’	Ăn uống, du lịch, mua sắm — đi nhóm mà không lo tiền bạc.	Tạo ví nhóm cho chuyến đi	Young traveler \| Nhóm bạn bè	Travel Wallet \| FX Card \| Insurance \| Split Bill	TikTok/Instagram travel content \| OTA trigger \| Tổng kết sau chuyến đi share	Trip recap shareable \| Số dư vẫn sinh lời	Cả nhóm phải vào mới dùng được split	Travel wallet creation \| Referral from share \| FX volume

FOMO Creation

10. FOMO Creation

FOMO Creation

KEY ACTION × WOW MOMENT × FOMO MECHANIC — THEO TỪNG ĐỐI TƯỢNG

Không cạnh tranh bằng voucher/cashback đơn thuần | Tạo giá trị functional + emotional thật sự

A. KEY ACTIONS VỚI DOANH NGHIỆP (B2B) — PHÂN BỔ NỘI BỘ & ĐỐI TÁC

Đối Tác	Key Action	Wow Moment Cho DN	FOMO Cho DN	Package Pitch	Đội Thực Hiện	Kênh Tiếp Cận	KPI	Ghi Chú
Doanh nghiệp Trả Lương (B2B Payroll)	Ký hợp đồng Payroll Partnership \| Onboard hàng loạt nhân viên	’Gói phúc lợi tài chính giúp nhân viên quản lý lương tốt hơn, giảm áp lực TC, tăng gắn kết’	DN đối thủ/đồng ngành đã ký \| Nhân viên sẽ tự hỏi tại sao mình chưa có	Tier Payroll Benefit Program: Workshop TC miễn phí + Ưu đãi thẻ/vay + Dashboard HR + Co-branded landing page	B2B Sales Team + Relationship Manager	Direct approach HR Director/CFO \| Hội thảo HR/Compensation \| LinkedIn	Số DN ký \| Số NV onboard \| Tỷ lệ active trong 30 ngày	Pitch ’employee financial wellbeing’, không chỉ là tài khoản lương
OTA / Airlines (Du lịch)	Integration travel wallet vào booking flow \| Co-campaign mùa du lịch	’Khách đặt vé qua đây — tự động tạo Travel Pocket sinh lời’	Mùa cao điểm: ai chưa bật Travel Wallet bị thiệt quyền lợi	Exclusive deal: phí FX 0% khi book qua OTA partner \| Travel insurance bundle \| Lounge voucher	Digital Partnership + Card Product	API integration \| App deeplink \| Co-marketing campaign	Travel wallet creation rate \| FX volume \| Card spend qua OTA	Travel FOMO mạnh nhất vào mùa Tết/hè/lễ lớn
Sàn TMĐT / Creator Platform	Merchant onboarding \| Creator income account \| Working capital pre-offer	’Doanh thu của bạn tháng này đủ điều kiện hạn mức vốn X triệu’	Mùa sale: seller chưa có vốn chuẩn bị sẽ mất cơ hội	Seller Tài khoản + QR/POS + Seasonal Credit Line + Business Cashflow Dashboard	Merchant Acquiring Team + SME Banking	Shopee/TikTok Shop partner \| Creator community event \| QR campaign	Merchant onboard rate \| Working capital utilization \| Merchant CASA	Alternative scoring từ dòng tiền — phù hợp nhóm không có sao kê lương
Bệnh viện / Trường Học / Bảo Hiểm	Life event trigger: phát hiện giao dịch bệnh viện/học phí → kích hoạt family journey	’Sau khi thanh toán viện phí — app gợi ý family protection check phù hợp’	FOMO: ’Gia đình bạn mới có X tháng quỹ dự phòng’	Family Tài khoản + Education Saving + Health Insurance Lead + Mortgage Readiness	Life Moment Team + Bancassurance + Mortgage	Partnership với bệnh viện/trường học \| Embedded payment \| API trigger	Family account opening \| Insurance qualified lead \| Education saving activation	Cần data consent rõ ràng — không dùng dữ liệu y tế nhạy cảm
Chi Nhánh & Sale Trực Tiếp (Nội Bộ)	Đào tạo branch/sale về product package \| Cung cấp tool tư vấn \| Campaign nội bộ	’Sale có deck rõ ràng, tool tư vấn đơn giản, quyền lợi hấp dẫn để chào khách’	FOMO nội bộ: KPI tháng \| Xếp hạng chi nhánh theo package conversion	Package 5 sản phẩm theo từng segment + Script tư vấn + Landing page riêng	Product Marketing + Branch Manager + Sales Training	Training event \| App nội bộ \| Weekly update email \| Leaderboard	Package conversion rate \| Branch NPS \| Lead quality score	Branch cần tool đơn giản, không nhiều sản phẩm phức tạp cùng lúc

B. KEY ACTIONS TẠO VIRAL & REFERRAL (B2C) — KÉO BẠN BÈ / NGƯỜI THÂN

Tính Năng Viral	Cơ Chế Hoạt Động	Wow Moment Cho User	FOMO / Trigger Chia Sẻ	Đối Tượng Chính	Kênh Lan Truyền	Reward (Phi Tiền Mặt)	KPI Viral
Travel Group Wallet	1 người tạo trip → mời bạn vào → cả nhóm share chi phí + split realtime	Tổng kết sau chuyến đi recap có thể share: ’Bangkok 4N3Đ — 12.8 triệu — tiết kiệm 1.7tr vs budget’	Cả nhóm phải vào mới dùng được split bill \| Chưa vào = vẫn đau đầu chia tiền	Nhóm bạn bè, đồng nghiệp, cặp đôi, gia đình	In-app invite \| Zalo/Messenger share \| Story Instagram/TikTok post-trip	Unlock Travel Pack khi 3+ người cùng vào \| Status: ’Trip Organizer’	Group wallet creation \| Friends invited per trip \| Trip share rate
Smart Salary Split Challenge	30 ngày Challenge: giữ lại 20% lương. So sánh với đồng nghiệp cùng công ty	’Tháng này bạn đứng Top 3 công ty về saving rate’	Đồng nghiệp đang làm — mình chưa tham gia là tụt lại	Nhóm đồng nghiệp cùng doanh nghiệp payroll	In-app challenge \| Workplace group \| QR poster tại văn phòng	Tăng hạng Tier \| Badge ’Smart Saver’ \| Unlock saving interest rate tốt hơn	Challenge participation rate \| Saving rate improvement \| Referral rate
Couple Finance Goal	Tạo mục tiêu chung (mua nhà, du lịch, đám cưới) — cả hai vợ chồng/người yêu theo dõi cùng	’Đã đạt 67% mục tiêu mua nhà — còn 8 tháng’	Người partner đã tạo goal và mời vào \| Chưa vào = không thấy tiến độ	Cặp đôi, vợ chồng trẻ	In-app invite \| WhatsApp/Zalo \| Wedding community	Unlock ’Couple Saving Boost’ lãi suất cao hơn \| Status milestone	Couple goal creation \| Partner activation rate \| Joint product rate
Post-Trip Recap Shareable	Sau chuyến đi: tổng chi / tiết kiệm vs budget / highlight chi tiêu — thiết kế đẹp để share	’Bạn đã chi ít hơn budget 1.7 triệu — tiền tự về saving pocket’	FOMO: bạn bè thấy summary đẹp trên story → tò mò muốn biết app gì	Traveler users	Story Instagram/TikTok \| Zalo story \| QR code from recap image	Extra saving interest khi share \| ’Smart Traveler’ badge	Share rate \| New user from referral link in recap image
Referral theo Moment	Không referral chung chung. Rủ bạn vào đúng context: ’Tạo travel wallet’ / ’Mở family plan’ / ’Thử savings challenge’	Bạn được mời vào đúng việc đang cần → trải nghiệm ngay	Referral code của bạn mở sẵn feature cho người được mời	Tất cả user đang dùng tính năng viral	Deep link trong app \| Zalo OA \| Social share button tại đúng moment	Unlock thêm quyền lợi khi bạn bè activate \| Phi tiền mặt: status/experience	Referral activation rate \| CAC từ referral vs paid \| Referral LTV

C. 5 CAMPAIGN TRỌNG TÂM — KEY ACTION & KPI

Campaign	Thông Điệp Chủ Đạo	CTA Chính	Đối Tượng	Sản Phẩm	Kênh	Wow Moment	FOMO Element	KPI
1. ’Lương về thông minh hơn’	Lương không chỉ để nhận. Lương là điểm bắt đầu kế hoạch tài chính tốt hơn.	Bật chia lương tự động	KH mới từ payroll + KH cũ có lương	Salary Tài khoản \| Smart Split \| Saving Pocket	Push/SMS lúc D0–D1 sau khi lương về \| In-app \| Zalo OA	’30 ngày đầu bạn giữ lại X triệu — 12 tháng = Y triệu’	Team challenge: đồng nghiệp cùng công ty đã bật	Smart split activation rate \| CASA growth \| 30-day retention
2. ’Bạn đã đủ điều kiện Tier’	Bạn đã đủ điều kiện nhận quyền lợi tài chính dành riêng cho nhóm KH thu nhập tốt.	Kích hoạt Tier	KH cũ có thu nhập/số dư/GD tốt	Tier \| Thẻ \| Ưu đãi \| Saving \| Wealth	Push cá nhân hóa \| In-app popup \| Email \| Branch	Cảm giác được nhận ra — không phải bị bán hàng	FOMO: ’Quyền lợi cần kích hoạt trước ngày X’	Tier activation rate \| NPS \| Product depth sau 60 ngày
3. ’Tiền nhàn rỗi đang ngủ’	Bạn đang giữ một khoản tiền tốt. Hãy để khoản tiền đó làm việc hiệu quả hơn.	Tối ưu tiền nhàn rỗi	KH có số dư cao > 30 ngày	Tiền gửi linh hoạt \| Fund Starter \| Wealth	In-app idle alert \| Push có số tiền cụ thể	Mô phỏng lợi ích với số tiền thật của KH	Peer benchmark: nhóm cùng độ tuổi đã tối ưu	Deposit/fund conversion \| AUM growth rate
4. ’Mua nhà có khả thi không?’	Biết khả năng mua nhà của bạn trong 2 phút.	Tính khả năng mua nhà	KH 28–40T, thu nhập ổn định, đang thuê nhà	Mortgage Pre-approval \| Calculator \| Advisory	SEO calculator \| TikTok content \| Push trigger thuê nhà	’Bạn có thể mua nhà 3.8–4.5 tỷ — an toàn’	’Dự án X còn Y căn phù hợp ngân sách bạn’	Calculator traffic \| Pre-approval lead \| Mortgage conversion
5. ’Đi chơi không đau đầu tiền’	Ăn uống, du lịch, mua sắm — đi nhóm mà không lo tiền bạc.	Tạo ví nhóm cho chuyến đi	Young traveler \| Nhóm bạn bè	Travel Wallet \| FX Card \| Insurance \| Split Bill	TikTok/Instagram travel content \| OTA trigger \| Tổng kết sau chuyến đi share	Trip recap shareable \| Số dư vẫn sinh lời	Cả nhóm phải vào mới dùng được split	Travel wallet creation \| Referral from share \| FX volume

Bộ Phận / Đơn Vị	Vai Trò Chính	Gói Package Chịu Trách Nhiệm	Kênh Thực Hiện	Tool / Công Cụ Cần	KPI Đánh Giá	Cách Thu Hút & Incentive	Ghi Chú
Digital Banking / Product	Xây tính năng wow: Smart Split, Travel Wallet, Idle Money Radar, Tổng kết sau chuyến đi Recap	Tất cả digital features	App \| Web \| API	Product roadmap \| A/B testing \| Analytics	Feature adoption rate \| NPS \| MAU growth	OKR gắn với ARPU growth \| Cross-functional với Data & Marketing	Cần prioritize: Travel Wallet + Smart Split + Idle Radar trước
Data / AI Team	Next Best Action Engine \| Segmentation \| Idle Money Detection \| Tier Score	Engine thông minh cho toàn bộ chiến lược	CRM \| Marketing Automation \| In-app Engine	Customer 360 \| Real-time event \| ML models	NBA conversion rate \| Segment accuracy \| False positive rate	KPI cộng với Product & Marketing \| Budget riêng cho data infra	Key dependency: data quality + consent management
B2B Sales / Relationship Manager (Corporate)	Ký payroll partnership với doanh nghiệp mục tiêu \| Pitch HR Directors	Tier Payroll Benefit Program \| B2B deals	Direct sales \| Corporate events \| LinkedIn outreach	B2B pitch deck \| Company onboarding tool \| HR dashboard	Số DN ký \| Số NV onboard \| Payroll CASA	Commission theo DN ký + NV active \| Leaderboard B2B \| Trip incentive	Ưu tiên: Tech/FDI/Finance/FMCG/Consulting — mật độ affluent cao
Branch Network & Retail Sales	Tư vấn trực tiếp KH tại điểm giao dịch \| Convert lead từ digital	Tất cả 5 segment package — tuỳ vùng địa lý	Branch \| Booth tại doanh nghiệp \| Telesales	Package guide đơn giản \| Calculator tool \| Đặt lịch tư vấn từ app	Package conversion rate \| Lead quality \| Cross-sell rate	Package KPI = bonus pool \| Training program \| Gamification leaderboard	Branch cần script ngắn + tool rõ ràng, không nhiều SP cùng lúc
Marketing (Digital & Brand)	Content moment marketing \| Campaign 5 chiến dịch chủ lực \| Influencer travel/finance	5 campaign chính \| Referral viral \| Social content	TikTok \| Instagram \| Zalo OA \| SEO calculator \| OOH tại điểm key	Marketing automation \| Content calendar \| Analytics dashboard	CAC \| Referral rate \| Campaign conversion \| Brand awareness	Budget theo moment (mùa du lịch, Tết, back-to-school, 6.6/11.11)	Không quảng cáo product feature — quảng cáo moment + feeling
Bancassurance & Wealth	Tư vấn bảo hiểm/đầu tư sau khi có trust từ digital journey	Seg 3 (Wealth) + Seg 4 (Family) + Seg 6 (Credit-ready)	Advisory + In-app referral + O2O meeting	Advisor booking tool \| Financial health report \| Suitability check	Insurance qualified lead \| AUM growth \| Advisory conversion	Escalation từ digital journey — không cold-call \| Slot booking limited	Cần phối hợp chặt với Product để đặt hook trong app journey
Mortgage & Consumer Lending	Convert lead từ calculator/pre-approval \| Tư vấn O2O	Seg 4 (Family Builder) + Seg 1/2 (Salary ready)	In-app pre-check \| Calculator SEO \| Branch tư vấn	Mortgage readiness tool \| Pre-approval workflow \| Partner BĐS feed	Mortgage lead quality \| Pre-approval conversion \| Time-to-disbursement	Lead từ digital = ưu tiên xử lý nhanh \| SLA rõ ràng	Cần đơn giản hóa hồ sơ — KH bắt đầu từ digital phải kết thúc nhanh
Merchant Acquiring / SME	Onboard QR/POS cho Business Owner / Creator \| Working capital	Seg 5 (Business Owner/Creator)	QR campaign \| TMĐT partner \| Creator community	Quick onboard QR \| Cashflow dashboard \| Alternative scoring	Merchant onboard \| Working capital utilization \| Merchant CASA	Commission theo doanh thu GD merchant \| Campaign mùa sale	Cần alternative credit scoring — không yêu cầu sao kê truyền thống

Loại Đối Tác	Đối Tác Cụ Thể (Ví Dụ)	Segment Phục Vụ	Vai Trò Của Đối Tác	Giá Trị Ngân Hàng Nhận	Cấu Trúc Deal	Key Action Triển Khai	Ưu Tiên
Airlines & OTA	Vietnam Airlines, Vietjet, Bamboo \| Traveloka, Booking, Agoda, Klook	Seg 2 (Traveler) \| Seg 6 (Existing KH)	Entry point booking \| Co-campaign mùa du lịch \| FX/card trigger	Card spend tăng \| FX volume \| Travel wallet creation \| New user từ booking flow	Revenue share \| Exclusive card benefit \| Co-marketing budget \| API integration	Tích hợp Travel Wallet vào booking flow \| Co-campaign Tết/hè/30.4 \| Push khi KH mua vé	⭐⭐⭐⭐⭐
Chủ Đầu Tư BĐS & Proptech	Vinhomes, MidLand, Masterise \| Batdongsan, OneHousing	Seg 4 (Family Builder) \| Seg 1 (Salary)	Mortgage lead pipeline \| Calculator nhúng vào dự án \| Pre-approval cho người đặt cọc	Mortgage lead chất lượng \| Pre-approval conversion \| Brand at life moment	Exclusive mortgage deal \| Co-branding tại showroom \| API pre-check	Calculator trên website dự án \| Booth tại showroom \| Pre-approval trước khi đặt cọc	⭐⭐⭐⭐⭐
Card Schemes	Visa, Mastercard, JCB	Seg 2 (Traveler) \| Seg 1 (Salary)	Benefit FX \| Lounge \| Travel insurance \| Cashback infrastructure	Card spend tăng \| Premium card tier \| Co-marketing fund	Benefit sharing \| Co-marketing \| Technology support	Travel Pack benefit khi activate \| Lounge access \| FX rate ưu đãi	⭐⭐⭐⭐⭐
Công Ty Quản Lý Quỹ	VinaCapital, Dragon Capital, Mirae Asset VN	Seg 3 (Wealth) \| Seg 6 (Cash-rich)	Fund product \| Content tài chính \| Suitability check joint	Phí phân phối quỹ \| AUM growth \| Trust từ brand quỹ uy tín	Distribution agreement \| Co-education \| Joint advisory	Fund Starter embedded in app \| Joint financial literacy content \| Advisor network	⭐⭐⭐⭐
E-commerce / TikTok Shop	Shopee, Lazada, TikTok Shop, Tiki	Seg 5 (Business Owner/Creator)	Merchant onboard pipeline \| Seller income data \| Campaign mùa sale	Merchant CASA \| Working capital utilization \| QR/POS volume	Data sharing (consent) \| Exclusive seller benefit \| Co-campaign sale season	Seller Tài khoản nhúng vào seller portal \| Pre-approved limit dựa trên GMV \| 6.6/11.11 campaign	⭐⭐⭐⭐
Bệnh Viện & Trường Học	Vinmec, Hồng Ngọc, FV \| Vinschool, BIS, ISHCMC	Seg 4 (Family Builder)	Life event trigger: thanh toán BV/học phí = signal family journey	Insurance lead \| Education saving \| Family account \| Mortgage readiness	Payment integration \| Co-promotion \| Data trigger (consent)	Nhúng thanh toán \| Push sau GD bệnh viện/học phí \| Family plan offer	⭐⭐⭐⭐
KOL / Creator Tài Chính & Du Lịch	KOL travel: 1–5M followers \| KOL tài chính cá nhân uy tín	Seg 2 (Traveler) \| Seg 3 (Wealth) \| Seg 6	Content tạo FOMO/wow \| Social proof \| Education \| Viral campaign	Brand awareness \| New user từ referral \| Trust với nhóm trẻ skeptical	Branded content \| Referral commission \| Product trial \| Co-travel campaign	Travel recap content \| ’Smart money’ challenge \| Referral link trong bio	⭐⭐⭐
HRM / Payroll SaaS	MISA AMIS, Base.vn, Fast, CloudHRMs	Seg 1 (Office Professionals) \| B2B	Tích hợp payroll onboarding vào HRM của DN	Onboard hàng loạt NV nhanh \| Data thu nhập chính xác \| B2B stickiness	API integration \| Revenue share \| Co-marketing với HR community	1-click employee onboarding từ HRM \| Auto import payroll data	⭐⭐⭐